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银行业务知识简介 目录 零售业务部 1、储蓄业务 2、中间业务 3、银行卡业务 4、零售贷款 对公业务 1、对公存款 2、公司贷款 自助渠道业务 零售业务 1、储蓄业务 储蓄存款的定义 储蓄存款是个人存款居民将其个人所有的人民币或外币存入银行，银行为存款人出具存折借记卡存单等作为存款凭据。款人可凭存折借记卡存单支取存款本金和利息 2004年10月29日中国人民银行决定开放人民币存款利率金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标具体制定本机构存款利率。 零售业务 银行的存款种类 银行可供存款种类有活期存款、整存整取定期存款、零存整取定期存款、存本取息定期存款整、存零取定期存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄 其中最常用的是活期存款和整存整取定期存款 普通活期储蓄的业务定义 活期储蓄指部不规定存期，客户可随时存取，存取金额不限，并可在同程中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式 整存整取 由客户与银行约定人民币存期本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是在同城中国银行网点可实施通存通兑到期自动转成 零售业务 如何计算存款利息 存款利息=本金×存款利率×存款期限 如定期到期存款到期未取，折超过期限的天数按活期存款利息计息 如约定的存款期限未到存款人需提前取出定期存款取出部份按活期存款利息计息 人民币存款利息的换算公式为：日利率%=年利率%÷360，月利率%=年利率%÷12 零售业务 2、中间业务 代收代付业务定义 代收代付业务是指银行接受单位和个人委托，代为办理委托人指定存款象的收付转账业务，属银行为吸引间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。代收款业务只代理银行定期按协议规定的收费日，从用户个人存款账户中按委托单位所提供的数据，扣划用户相应缴纳的费用给委托单位。待付款业务只代理银行定期或不定期地按照委托单位的委托清单将指定款项转入用户的个人存款账户。 零售业务 代收业务定义 代收业务指银行和其他单位合作，充分利用银行的网点和客户资源优势向银行客户提供售卖服务以获得手续费收入 银保业务的业务定义 代理保险业务是指银行和保险公司合作，由保险公司设计专门用于银行网点出售而无需核查保险的保险险种，由银行进行网点销售向客户出具正式保单并收取保费。银行负责在客户保险期间代课保险费，在客户保险期间满货出现时代发保险金等服务。 银证AB股银证转账的业务定义 AB股银证转账是指投资者利用银行和证券公司的电脑联网，通过银行和证券公司的网点，电话银行自助终端等服务方式，实现投资者的资金在银行账户和券商保证金账户之间的实时快速划拨的一种服务。 零售业务 基金业务定义 基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具游戏金管理公司或其他人发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，有信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金运作包括三个主要要素，即基金投资人也称受益人，基金的管理人即基金管理公司，基金的托管人或信托人。 零售业务 开放式基金与封闭式基金的区别 开放式基金是全国各地基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。开放式基金与封闭式基金的主要区别有： 基金规模不固定。封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。开放式基金固定存续期，规模因投资者的申购赎回可随时变动 不上市交易。封闭式基金在证券交易所上市交易，开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回不上市交易。 价格由净值决定。开放式基金的申购赎回价格以每日公布的基金单位资产净值增加减少一定的手续费用计算，一目了然的反应器投资价值，而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响。 管理要求高。开放式基金随时面临赎回压力，必须注重刘向东风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。 零售业务 保险箱处理业务业务定义 保险箱租赁业务是我很开办的野猪保管乡的形式带朱用人保管贵重物品的一项服务业务。 零售业务 3，银行卡业务 银行卡定义 银行卡是指经批准向社会化新的具有消费信用转账结算存取现金等全部或部份功能的信用支付工具 银行卡的分类 按发行对象可分为公司考核个 按清偿方式可分为贷记卡和借记卡 流通范围可分为国际卡和地区卡 按从属关系可分为主卡和附属卡 按资信状况可分为白金卡金卡和普通卡 零售业务 卡类 1借记卡 借记卡是先存款后消费或取现银行卡具有转账结算存取现金投资理财代缴费用购物消费等功能可以投资购买银行理财产品及银行代销的基金保险享受消费折扣的但是没有信用透