第一章 【电子商务】5.电子支付.pptVIP

第5章 电子商务支付工具 网上金融服务是电子商务的一部分,包括:网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过网上支付工具及时进行电子支付与结算。 电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性组成部分，如何通过在Internet上进行安全的电子支付，是电子支付的关键问题,也是开展电子商务所必须解决的问题。 目录 5.1 电子货币的概念 5.2 支付模型 5.3 网上银行 5.1 电子货币的概念 一.货币的发展阶段 1.商品货币 2.金属货币 3.纸币 4.电子货币:如信用卡、数字现金、电子支票、智能卡。 5.1 电子货币的概念 二.电子支付的定义: 是指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值. 三.特点: 1)以计算机技术为支撑,进行储存和流通. 2)集储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体。 3）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。 4）使用简便、安全、迅速、可靠。 5）电子支付通常要经过银行专用网络。 5.1 电子货币的概念 四.电子支付的发展过程: 1.银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 2.银行计算机与其它机构计算机之间资金的结算.如代发工资等. 3.利用网络终端向客户提供银行服务.如ATM自动取、存款机. 4.利用银行销售点终端POS向客户提供自动的扣款服务. 5.网上支付.形式主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。 5.1 电子货币的概念 五.电子支付的方式: 1.预支付:先付款,后买产品.如借记卡. 2.后支付:先买产品,后付款.如贷记卡. 3.即时支付:货款与订单同时到达.如POS 5.1 电子货币的概念 六.电子货币应具有的特性: 1.安全性：对于在线交易、资金的转移和电子货币的生成都要绝对安全。 2.真实性：买卖双方能够确认他们使用或收到的电子货币是真实的。 3.匿名性：保护消费者的隐私权。 4.可分性：支付中能够处理以“分”或更小的货币单位。 5.1 电子货币的概念 七.电子货币的表现形式 1.银行卡：常用是信用卡 2.电子资金传输(电子支票):电子资金传输包含三个实体----购买方、销售方、金融中介。一般是专用网络系统实施。 3.电子现金：通过Internet传输数字现金。 4.智能卡. 5.1 电子货币的概念 八.卡(从介质角度区分) 1.磁条卡:基本原理是在塑料卡中加入一个磁条来记录信息.如电话卡. 2.智能卡(IC卡):含有计算机芯片和存储器。可将用户信息和电子货币存储在一起。可一卡多用。 3.光卡:特点是信息存储量大、不可写、抗电、抗磁。用于个人证件、军事、安全、金融、财务、货运管理等。 5.2电子支付模型 电子支付是一种通信频次大、数据量较小、实时性要求较高、分布面很广的电子通信行为，因此电子支付的网络平台通常是交换型的、通信时间较短的、安全保密好的、可靠的通信平台，必须面向全社会，对所有公众开放。当前的发展趋势主要是Internet电子支付网络平台。 5.2电子支付模型 一.信用卡支付方式: 1)无安全措施的信用卡支付: 5.2电子支付模型 2）通过第三方(经纪人）支付： 用户在第三方付费服务器上开一个帐户,用户使用这个帐户付款.该方式成本低,适合小额交易.具体流程如下: 用户离线在经纪人处开帐号，经纪人持有用户方信用卡号和帐号。 用户用帐号向商家在线订货. 商家将用户帐号提供给经纪人,经纪人验证商家身份，给用户发送电子邮件,要求确认购买和支付。 确认后经纪人将信用卡信息传给银行，完成支付.流程见下图： 5.2电子支付模型 订货确认 5.2电子支付模型 特点： 1）支付是通过双方都信任的第三方完成的。 2）商家风险小。风险、买方信用卡信息保密等功能由经纪人承担。 3）帐户开设和信用卡信息离线传输，可防止被盗。 5.2电子支付模型 3）简单加密支付系统模型(CyberCash)： 较常用的一种支付模式.用户只需在银行开设一个普通信用卡帐号,在支付时,用户提供信用卡号,但传输时需加密.流程如下: 买方向卖方订货后, 将信用卡信息加密传给卖方. 卖方验证接受到的信息的有效性和完整性后,将买方加密的信用卡信息传给第三方. 5.2电子支付模型 第三方验证卖方身份后,将买方的信用卡转移到非Intetnet的安全地方解密,然后将买方信用卡信息通过安全专网传送给卖方银行. 卖方银行通过与一般银行之间的电子通道从买方信用卡发卡行得到证实后,将结果传送给第三方,第三方通知卖方交易完成或拒绝,卖方通知买方. 5.2电子支付模型 5.2电子支付模型 特点: (1)加密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能