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* * * 财　产　保　险 第18讲 2013.12.05 第二节 公众责任保险 一、公众责任与公众责任保险 公众责任保险是以被保险人在公众活动场所由于过失等侵权或违约行为，致使他人的人身或财产收到损害，依法由被保险人承担受害人的赔偿责任为保险标的的保险。 公众责任保险又称为普通责任保险或综合责任保险 二、公众责任保险险种 场所责任保险、电梯责任保险、承包人责任保险、 承运人责任保险、个人责任保险、油污责任保险、 核责任保险、橱窗责任保险、飞机表演责任保险、 马戏表演责任保险、野外作业责任保险、 展览会责任保险、旅馆综合责任保险等 案列1： 某市保险公司于2009年12月8日承保了该市动物园的公众责任保险，期限一年。一年累计赔偿限额为300万元，年交保险费6000元，同时又规定每次事故的责任限额60万元，免赔额是1000元（仅限财产损失）。 2010年7月6日，该动物园由于管理上的疏忽，一只猛虎出笼，两个游客在逃避过程中被老虎抓伤，一名动物园工作人员也在拦截中受伤，经治疗，两名游客分别花去医疗费、医药费、住院费等共计20000元和26000元，工作人员也花去治疗费用15000元，游客向动物园管理部门提出索赔后，动物园也向保险公司发出了索赔通知。 保险公司人员经调查，决定赔付，赔付两名游客的全部费用共计46000元，而工作人员的治疗费用在公众责任保险中属于责任免除，不予赔付。 第三节 产品责任保险 一、产品责任含义 产品责任，即产品侵权损害赔偿责任，它 是指由于产品存在缺陷，在消费、使用过程 中发生意外，造成消费者或第三者的人身伤 害和财产损失，依法应由制造商、销售商或 修理商承担的经济赔偿责任。 产品责任有广义和狭义之分。 二、产品责任与产品质量纠纷 1.产品责任是民事侵权责任,指向的对象是 产品缺陷造成他人伤害和财产损失 2.产品质量纠纷是一种违约行为,指向的对 象是产品本身 三、产品责任归责制 1.合同责任原则(1916年以前) 2.疏忽责任原则（过失责任原则） （1916年-1944年） 1916年，美国“麦克弗森诉别尔克汽车公司案” 法官卡登佐：任何商品依其本质足以危害人的生命 健康者，均属危险品，制造商若知悉销售商以外的 第三者会不经试验就使用其产品时，则不论当事人 之间有无合同，制造商对该产品制造负有注意责任 3.严格责任原则（绝对责任原则） （1944年以后） ----商家即使做到了适当注意以避免伤害 产品的使用者或消费者，但仍须对无辜的 受害方承担赔偿责任 1944年，美国“埃斯科勒诉可口可乐制瓶公司” 一案标志着美国开始采用严格责任原则， 1963年，“格林曼诉尤巴电力公司”一案最终 确定了美国的严格责任原则。 四、产品责任保险单的主要内容 1.投保人和被保险人 2.保险责任 3.承保地区范围 4.责任限额 5.除外责任 6.费率 第四节 职业责任保险 第五节 雇主责任保险 2001年3月6日下午6时，某市一饭店正在营业。饭店的服务员陈某从厨房端菜到餐厅，当走到大厅靠墙边时，一幅挂在墙上的长90厘米、宽70厘米、重约5千克的油画突然掉落，碰到陈某的头部，陈某头部受伤，被立即送往医院。医生诊断结论为：脑外伤、轻度脑震荡、头部软组织挫伤。陈某住院观察治疗，花去医疗费4360元，此笔费用由饭店所有人支付。该饭店投保了责任保险，饭店所有人向保险公司索赔，认为陈某在饭店内因意外事故而受伤，应由保险公司承担经济赔偿责任。问：保险人在什么情况下应该承担赔偿责任？ 案例2： 案例3：某市政工程公司于某年5月向保险公司投保了公众责任险,保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失,赔偿限额为每起事故10万元。同年10月2日,该公司一工人在维修路边窨井时因下大雨跑回施工棚,忘记在井边设立标志,也未盖好窨井盖子。傍晚时分,雨仍未停,一路人骑自行车经过该地时跌入井中受伤过重死亡。受害者家属向该市政工程公司索赔36万元,工程公司则向保险公司索赔。 * *