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5.3.网上银行 1、网上银行的定义 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。 所以也被称为“3A银行” 。 2、网络银行的类型 1.按组成架构分类 （1）广义网络银行 中国银行（） 中国工商银行（） 中国建设银行（）等 （2）纯网络银行 世界第一家网上银行——安全第一网上银行（SFNB，） 2.按主要服务对象分类 （1）企业网络银行 （2）个人网络银行 3、网上银行的特点 挑战传统银行经营理念、经营战略、操作模式 极大降低了银行的服务成本、开发维护费用、用户成本。 实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化。 4、网上银行的基本流程 5、网上银行的功能 基本网上银行业务 网上投资 网上购物 个人理财 企业银行 其他金融服务 信息发布 6、招商银行 7、其他银行发展的新形势 阿里网商银行首款产品上线 5.4 第三方支付及移动支付 3.3.3 第三方支付平台 第三方支付的交易流程 第三方支付的作用 具有中介服务的作用； 具有资金转移安排的信用担保作用； 具有资金和货物安全的风险防范保证机制； 具有提供方便、快捷的通道服务的性质。 移动支付 移动支付的概念 Mobile Payment 移动支付，也称手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支持的一种服务方式 移动支付方式 费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付了这一费用。 在这种方式中，移动运营商为用户提供了信用，但这种代收费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载手机铃声等有限业务 费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除 在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来。 手机钱包 手机钱包应用——支付宝钱包 * * 第五章 网 络 支 付 5.3 网络银行 5.4 第三方支付及移动支付 5.5 互联网金融 5、我国网络银行的发展与策略 一、国内网络银行发展现状 1996年2月，中国银行在互联网上建立了主页，首先在互联网上发布信息 1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者 自1998年3月，中国银行在国内开通了网上银行服务，1999年4月，中国建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点。这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。 上一页 下一页 返回 中国银行、中国建设银行、中国工商银行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。 1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步人轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。现在几乎所有银行都不同程度地开通了网上银行业务。 上一页 下一页 返回 2010年，我国推出新一代的网银系统，它甚至可能改变我们未来使用银行服务的方式。新一代的网银系统即“超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，开通了实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收。2014年第二季度网上银行发展态势。 上一页 下一页 返回 5、我国网络银行的发展与策略 二、中国网络银行发展中的问题 (1)网上银行的业务品种匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能，没有摆脱传统业务功能的限制。 (2)立法与规范问题 (3)网上交易的安全问题 (4)信息技术与银行业务融合问题 上一页 下一页 返回 5、我国网络银行的发展与策略 三、中国网络银行发展的策略 (1)拓展银行业务，科学选择发展模式 (2)建立健全网络支付中的法律制度 (3)采取安全防范措施以提高网络银行交易的安全性。 (4)加强信息技术建设 上一页 下一页 返回