家庭理财方案设计.ppt

家庭理财方案与设计 家庭财务状况分析 理财目标的设定 理财组合设计 家庭资产负债表 家庭现金流量表（收入支出表） 家庭财务指标分析 （一）家庭资产分类： 金融资产 实物资产 现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产 （二）家庭负债的内容  流动负债 长期负债 房产贷款 汽车贷款 信用卡负债 消费贷款 其他负债 家庭财务状况分析指标 风险偏好评估表 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 短期目标 中期目标 长期目标 现金规划 保障规划 投资组合规划 3－6个月开销 常用形式： 活期存款 货币市场基金 通知存款 家庭投资组合方案 刘先生家庭流动性总资产： 活期存款20万+股票型基金8万=28万 购房首付款 ： 42万*0.3（首付成数）- 4万（住房公积金） =8.6万 家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万 股票配置分析 根据理财目标，股票应配置30% 因刘先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持27.25%左右的基金仓位，或将其中的27.25%转化为货币基金，增加流动性，降低风险。 债券配置分析 根据理财目标，债券配置应为50% 刘先生现持有11.4万活期储蓄，流动性虽强，但投资报酬率过低，为保证能有足够的能力支付子女教育金和房贷，建议从活期储蓄中配置9.7万元人民币，投资债券及固定收益类理财产品，以确保在本金安全的情况下，投资报酬率大于学费成长率和通胀率。 推荐产品： 1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收益6%，风险低。 2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。 货币配置分析 根据理财目标，货币应配置应为20% 1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金 =19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率，且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金 理财目标的实现 我的帐户 理财规划 理财产品 理财工具 * * * * * * * * 家庭理财方案的要素 练习设计家庭理财方案 理财软件的使用 项目 主要科目 金额（万元） 比重(%) 资产 金融资产 76.35 29.78 活期存款 5 1.95 定期存款 20 7.80 美元存款 19.35（2.5万美元） 7.55 股票 8 3.12 基金 11 4.29 保险 13 5.07 实物资产 180 70.22 房产(出租) 70 27.31 房产(自住) 110 42.91 合计 256.35 100.00 负债 合计 0 0 净资产 合计 256.35 100.00 注意： 1、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。 2、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电脑、MP4等，用现在的价值计算。 收入 支出 项目 金额（万） 比重(%) 金额(万) 比重(%) 工薪 12 63.49 基本生 活开销 5.4 90 奖金 3 15.87 其他 开销 0.6 10 利息 1 5.29 0 租金 2.4 12.70 0 合计 18.9 100.00 合计 6 100 结余 资金 12.9 / 注意： 1、你的收入项目主要是父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益等。 2、你的支出项目主要是学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际等。 项目 计算公式 参考值 主要功能 结余比率 年结余/年税后收入 10％ 储蓄意识和投资理财能力 投资净资产比率 投资资产/净资产 50％ 投资意识 清偿比率 净资产/总资产 50％ 综合偿债能力 负债比率 负债/总资产 50％ 综合偿债能力 即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力 负债收入比率 年债务支出/年税后收入 40％ 短期偿债能力 流动性比率 流动资产/月支出 3 应急储备状况 分数 10分 8分 6分 4分 2分 首要考虑 赚短线差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 认赔动作 预设止损点 事后止损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 避免工具 无 期货 股票 房地产 债券 本金损失 总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承