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新时期构建银行业有效监管机制思考我国银行业有效性监管的现状 中国银监会成立以来，在保持银行监管工作的连续性和稳定性的基础上，大力推进监管机制创新和法规制度的建设，更新监管理念，完善监管手段，在清理现有监管规章的基础上，出台了《银行业监督管理法》和一系列新的关于市场准入、风险监管的审慎监管规章，“管法人、管内控、管风险，提高透明度”的现代监管理念正在逐步建立。通过综合运用非现场监管、现场检查、窗口指导、风险提示、约见谈话等手段，银行业监管水平总体有了较为明显的提高。但受多种因素影响，与巴塞尔《有效银行监管核心原则》的要求还有较大差距。具体表现为七个方面的不足：一是银行监管有效性受内外部环境制约较大。我国宏观经济从总体上看稳定性和持续性在增强，但仍存在结构失衡等影响持续性发展的不确定因素，制约着对银行业的有效监管。二是在市场准入监管方面依然不够科学规范。主要是银行的市场准入监管还不够规范、高效和透明。三是审慎性法规的系统性和完整性不强。主要是还没有建立结构完整、层次清晰的监管法规体系，法规的制定、修改还不够及时。四是持续银行监管手段还需进一步完善。现场检查尚未实现制度化，缺乏计划性、连续性；非现场监测的风险识别、分析和预警功能较弱；现场检查与非现场监测的有机结合不够。五是监管信息的统一性、完整性、真实性和透明性方面尚需花大气力改进。六是监管者权威性不强，难以确保监管的公平与效率。七是跨境银行监管的能力存在明显不足 提高银行业有效监管机制的思考 (一)建立严密的商业银行内部控制体系。从国际国内大量的银行危机和破产倒闭案中，尽管成因很多，但几乎无一例外地归咎于银行内部控制制度这根本性、基本性因素，而其他因素则只有通过银行内控制度这个内因才能发挥作用 一是建立健全法人治理结构，制定明确的发展战略，细分客户群体，建立以客户关系管理为核心的营销体系，强化产品创新，提供个性化服务，最大限度地满足客户的多层次的金融产品与服务需求，充分利用市场对经营管理者进行选择和监督。二是开展内控文化建设，加强操作风险管理，促进全员增强风险防范意识。三是建立有效的激励机制。建立以经济资本回报率和经济增加值作为绩效考核的核心指标，引导各级机构将有限的资源配置到低风险、高回报的业务上，避免只追求规模增长而不考虑成本效益的陋习。四是强化稽核监督。内部控制能发挥较外部监管更为深刻、持久的作用。通过建立全方位、立体化的授信管理体系，规范的业务操作流程，明晰的职责，强化操作风险的监控 (二)建立高效的监管组织监督体系。有效的银行监管是全过程、多层次的监管，实施对银行业的有效监管必须是对银行业的持续监管，也就是对银行业从准入、日常监管、市场退出等事前、事中到事后的持续监管 一是积极转变金融监管理念。通过贴近监管、审慎监管、透明监管，顺应和升华以风险为本的“四四六”监管新理念和监管新模式的变迁，为银行业发展起“信号塔”和“排雷兵”的作用。二是建立多渠道的监管信息采集系统。除现场与非现场监管数据外，应当通过一切可能的渠道收集有关被监管金融机构的有用信息，这些渠道包括：建立与监事会、审计署、财政部等其他外部管理部门、银行内部审计稽核部门的信息共享机制；建立与商业银行高级管理人员的定期会晤制度；收集来自中介机构、评级机构、国际金融组织、媒体及其他渠道的信息。三是充分利用现场检查和非现场监测监管工具。通过延伸非现场监管的触角，加大监管数据的收集整理和持续积累，充分发挥非现场监管的动态监测和风险预警作用，指导现场检查切实做到因地制宜，逐步形成非现场提供检查线索，现场检查核实结果的监管模式，达到纲举目张的监管效果。四是引入激励监管的观念。以提供服务的方式实施差别监管，对内控严密、管理规范的实施鼓励性监管。五是加大风险监管提示和处罚力度。要借鉴国际上按风险监管的通行做法，对金融机构评级分类，实施差别监管政策，加大对责任人和机构的处罚力度。同时适时实施特别风险提示、特别现场检查、派驻特别监管小组等特别监管措施，督促落实整改措施 (三)建立完善有关法规体系和市场约束体系。一是制定并完善银行监管法律体系。根据有效性监管原则和规定对现行有关法规作全面评估，修订完善有关法律法规，建立结构完整、层次清晰的监管法规体系。二是加强协调合作。在现行分业监管体制下，三大监管主体要充分利用先进的计算机网络技术，及时交换监管信息，实时监测被监管机构的业务发展状况、风险状况及管理水平，共同防范和化解金融风险。三是强化市场约束的监管作用。建立适合我国国情的非现场监管信息披露制度，按保密程度由低到高进行分级，有计划分步骤地逐级实现对外公开，发挥社会监督职能，使银行直接面对市场的监督和压力，促使银行管理层稳健经营 目前，我国银行业已处在体制性与制度性变革的特殊历史阶段，新形势下，我