电子账户系统需求-小马bank.docVIP

目录 前言 3 第一阶段的基础建设功能需求 4 1. 客户管理 4 1.1. 客户信息建立 5 1.2. 客户信息查询 5 1.3. 客户信息维护 5 2. 账户管理 6 2.1. 账户结构 6 2.2. 账户状态 7 2.3. 账户开户 8 2.4. 定期子账户开户 8 2.5. 账户暂停 9 2.6. 账户启用 9 2.7. 定期子账户销户 9 2.8. 电子账户销户 9 2.9. 账户基本信息维护 10 2.10. 账户信息上报人民银行的账户管理系统 10 2.11. 查询 11 2.11.1. 账户基本信息查询 11 2.11.2. 子账户信息查询 11 2.11.3. 账户明细查询 12 2.12. 账户签约信息登记、查询、维护 12 3. 密码管理 12 3.1. 密码设置 12 3.2. 密码验证 13 3.3. 密码修改 13 3.4. 密码重置 13 4. 账户特殊业务 13 4.1. 法定机关冻结 13 4.2. 冻结/控制查询 14 4.3. 法定机关扣划 14 4.4. 法定机关冻结维护 14 5. 存款产品 14 5.1.1. 个人活期储蓄 14 5.1.2. 个人定期储蓄 14 6. 账务处理 14 6.1. 资金转入 15 6.2. 向绑定借记卡转账 15 6.3. 金融产品购买/支取/赎回 15 6.3.1. 存款产品（一期） 15 6.3.2. 理财产品（二期） 15 6.3.3. 类余额宝产品（一期） 15 6.4. 公共缴费 15 6.5. 本人信用卡还款 16 6.6. 资金控制、冻结、扣划 16 6.7. 计息/结息 17 6.7.1. 活期储蓄（一期） 17 6.7.2. 定期储蓄（一期） 17 7. 对账清算 17 8. 参数管理 18 8.1. 利率参数管理 18 8.1.1. 利率种类维护 18 8.1.2. 存款利率浮动维护 18 8.1.3. 利息税率维护 18 8.1.4. 利率明细查询 18 8.2. 会计分录管理 19 8.3. 账号管理 19 9. 报表 19 10. 反洗钱监管 19 11. 监管报送 20 11.1. 统计报送系统 20 11.1.1. 金融机构资产负债项目月报表(人民币) 20 11.1.2. 人民币存款利率期限、结构表 20 11.1.3. 其他报表 21 12. 内管功能 21 前言 电子账户的目的是为欲购买我行金融平台上金融产品的个人客户提供基础账户服务，包括在线开销户等账户管理，存款产品的实现，资金转入、金融产品购买/支取、缴费、转账汇款等业务的账务处理、对账清算等。 采用单独建设电子账户系统的建设模式进行电子账户的建设，采用分阶段建设的方式，由我部综合考虑业务前瞻性、先进性的特点及项目紧迫性的要求，提出第一阶段的基础建设功能。第一阶段的基础建设功能需求 在电子账户系统中实现账户体系、账务处理、对账清算及内部管理等功能，包括接受相应外围系统（如金融平台、支付平台、理财等）发起的业务请求（如查询、资金扣划等）进行业务处理以及行内人员从内管发起的业务请求处理（如：开户机构柜员可办理电子账户的查询业务、办理执法机构对电子账户的冻结、解冻、扣划等特殊业务；特定人员可办理客户/账户信息查询、参数维护、报表查询等业务），将基础数据接入数据平台，供各系统对现有报送工作及报表数据进行改造。 电子账户系统拒绝ATM、POS、网银、手机银行（不允许下挂至个人网上银行、手机银行）等渠道发起的业务及电子支付 客户信息查询 外围系统调用、行内人员使用。 查询客户信息，如：按客户号、按客户姓名、按证件类型和号码查询该客户是否已建立客户号、是否已开立电子账户及查询客户信息。 客户信息维护 已建立客户号、客户信息，办理过电子账户开户又销户的客户，在金融平台再次申请电子账户时，金融平台查询客户是电子账户系统的存量客户（按客户姓名、证件类型和证件号码查询该客户已建立客户号），则调用此功能，电子账户系统接收金融平台发送的客户信息，更新客户信息。 账户管理 仅支持使用二代身份证进行申请开立电子账户； 电子账户为个人银行结算账户（币种为人民币），使用专用的借记卡号段，无卡、折、单等介质，不配发实物凭证（不涉及凭证及尾箱），账户支付条件为凭密码； 开户机构为总行营业部。 账户结构 每个身份证号+姓名即每个客户仅限开立一个电子账户； 每个电子账户对应一个绑定借记卡（本人同名、可进行有效支配）、一个绑定手机号； 每个电子账户设置一个账号，采用一个账号多个子账户模式，只对应一个活期子账户，计付活期存款利息，计/结息规则同我行现行活期账户计/结息规则，购买定期储蓄产品（如：零存整取、整存整取），则对应多个定期子账户，购买产品的资金按产品所在系统中该产品收益规则计/结利息/收益。