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第四章商业银行信用风险评价指标体系 第四章商业银行信用风险评价指标体系 4．1企业信用风险影响因素 企业的信用风险涉及到多种因素。有主观的，有客观的，有现实的，有潜在的。包括企业所处 的整个宏观经济环境、行业发展情况、企业的经营管理能力、财务状况，以及企业的股东、客户和 竞争对手情况、市场变化等诸多因素。这些因素相互作用会不同程度地影响到企业偿还银行贷款的 意愿和能力。 (1)宏观经济环境：宏观经济环境指企业所处的国家及地区的整体经济发展状况。不同的宏 观经济环境对企业的发展运作会产生不同程度的影响。 (z)行业发展情况：企业所处的具体行业及其发展趋势状况和企业在相应的市场地位，包括 该行业是成长型还是衰落型、行业竞争的激烈程度、行业技术进步的速度等。属于垄断 行业、稳定发展行业企业显然利润更有保障，客观上偿还银行贷款的能力比较强，相应 的风险较低。如果企业处于衰落行业，那么企业的利润必将逐渐减少，偿债能力也会下 降。 (3)经营管理能力：企业管理层的质量在保证企业经营成功以及财务安全上起着非常重要的 作用。