商业银行竞争力析.ppt

概论实践商业银行竞争力分析——农业银行 主要内容 1.1综述 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 　　作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2012年末，本行总资产132,443.42亿元，各项存款108,629.35亿元，各项贷款64,333.99亿元，资本充足率12.61%，不良贷款率1.33%，全年实现净利润1,451.31亿元。 　　本行境内分支机构共计23,472个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、348个二级分行（含省区分行营业部）、3,482个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部）、19,545个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括4家境外分行和5家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 　　2012年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第84位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，按2011年税前利润计，本行位列第5位。2012年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 2.1竞争力分析 3.1财务分析 4.1总体分析及展望 一、综述 1.1成立历史 2.1主要业务 公司金融业务 2012 年，本行进一步深化公司金融业务经营转型，更加注重资本约束下的有效发展。 加快业务结构和收入结构调整，积极支持国家重大基础设施项目、战略性新兴产业、节能 环保等重大项目的发展。做好重点领域风险防控，落实行业限额管理，强化对“两高一剩” 行业贷款投向的管控。注重营销模式创新，推进对龙头企业的专项营销工作，充分利用现 金管理平台、电子银行系统等综合手段，发挥大型银行整体服务功能和优势；开展联动营 销，大力推广贸易融资、供应链融资、银团贷款和小企业“简式贷”等产品，加快公私联 动、行司联动、境内外联动等联动营销机制建设。继续实施重点城市行优先发展战略，城 市行区域市场竞争力明显提升。继续完善三级核心客户分层管理体制，不断优化客户结构， 改善客户基础。加强科技系统建设，持续完善对公客户关系管理系统功能。加大对中、小 微企业支持，积极培育符合国家产业政策、具有较高成长性的优质中、小微企业，加快推 进小企业金融服务专营机构建设。 截至2012 年12 月31 日，本行拥有294 万个公司银行客户，其中有贷款余额的客户 7.61 万个。 公司类存贷款业务 2012 年，本行积极应对经济增速放缓和利率市场化趋势，加快金融产品和服务创新， 大力拓展和深化客户合作，充分发挥整体服务和联动营销优势，公司存款实现稳步增长。 截至2012 年12 月31 日，本行境内公司存款余额39,804.83 亿元，较上年末增加3,369.21 亿元，增长9.2%。 深入推进信贷业务结构优化，降低资本消耗，积极拓展优质贷款项目，培育优质贷款 客户。截至2012 年12 月31 日，本行境内公司类贷款和票据贴现余额合计45,355.90 亿元， 较上年末增加4,434.75 亿元，增长10.8%。优质法人客户数占比73.6%，贷款余额占比 87.3%，较上年末提高3.77 个百分点。 报告期内，本行认真贯彻国家房地产宏观调控政策，严格控制房地产贷款投放总量， 优化房地产贷款区域结构和客户结构，加强授权管理和贷后管理，切实防范房地产贷款风 险。截至2012 年12 月31 日，本行法人房地产贷款余额3,467.89 亿元，较上年末减少275.90 亿元，其中AA-级及以上客户贷款余额2,554.89 亿元，占比73.7%。不良贷款余额31.29 亿元，比上年末下降14.29 亿元，不良率0.9%，比上年末下降0.32 个百分点。 3.1成就及荣誉 3.2荣誉 二、竞争力分析 1.1特色业务 1.2特色业务 2.1组织架构 2.2管理模式 3.1企业文化 4.1创新能力 三、财务分析 1.盈利能力 2.流动性 3.风险管理 Thank You! 风险管理 流动