兴业银行银银平台,是蓝海还是死海？.docxVIP

兴业银行:银银平台，是蓝海还是死海？ (2011-06-04 19:49:34)转载▼标签：财经李仁杰中国兴业银行同业存款股票分类：其他公司银银平台，听上去很美，是蓝海还是死海？纯粹转载，不加评判。=============与兴业银行合作的思考2007-12 by 佳木在新疆近日，一直忙于与兴业银行的业务合作事宜。截止目前，兴业已与120多家城商行、农村商业银行、农村信用社等签约，随着业务的不断发展，将来签约的各家银行将互相开放柜面资源，互为代理各项理财产品。同时，兴业还将承担IT承包业务，即合作方将本行核心业务系统、渠道服务系统、管理系统外包给兴业银行。作为边疆城市的一家小型地方金融机构，能够搭上兴业银行“银银合作”的快车，从促进自身业务迅速发展方面来讲，不失为一条捷径。金融产品品种少，系统功能相对落后，盈利能力差，经营理念与一些先进同行相比还有一定的差距等问题一直困扰着我们的发展，如果能够通过与兴业搭建的合作平台引进其理念、产品以及技术支持，无疑是得到了巨大的推动力量。兴业为什么要与我们合作？从兴业银行发展的战略思路来看，发展同业合作是其扩大销售网络、建立新的利润增长点的重要手段之一。12月1日，兴业银行行长李仁杰在上海出席该行与宜昌、荆州、黄石、邯郸、新乡等5家城商行签署科技管理输出服务合作备忘录的仪式时曾表示，要把“银银合作”平台打造成为兴业银行一个新增的独立营运的利润中心。兴业银行在规模、网点和资源方面与其它金融机构相比并不具有竞争优势，加之随着金融政策趋紧，国内商业银行传统的依靠资产业务带动规模快速扩张，依靠规模扩张增加存贷利差收入的业务发展模式和盈利模式越来越难以为继。此时开辟新的业务空间和盈利增长点，实现业务的多元化和收入的多元化，是必由之路。近年来，兴业银行凭借着灵活经营机制，定位准确的战略措施以及有效执行，业务发展较为迅速。搭建银银合作平台，迅速扩大了其销售网络，已成为其近年来业务迅速发展的一大亮点。兴业银行同业业务部总经理郑新林曾谈到过银银合作的四大利润点。一是股权投资；二是代理业务收费。目前兴业银行收费的金融产品的代理销售，包括黄金交易、外汇交易、第三方存管代理等；三是IT承包。即合作方将本行核心业务系统、渠道服务系统、管理系统外包给兴业银行，兴业通过不断的低成本复制，行成规模效益，最终实现盈利；四是未来将会收费的代理业务。如柜面通、代理信用卡还款等，一俟将来市场化程度提高，兴业就会收费，从而增加收入。与兴业合作，我们将会得到什么？具体来讲，我想主要有以下几个方面。一是科技功能大大提升，并能获得后续有力地支持。作为小型地方金融机构，我们的科技水平始终处于落后状态，无论是从财力投入、科技人员素质等各个方面，与兴业都差了若干年。如果能够通过系统外包的形势直接将核心系统升级为兴业银行当前正在使用的操作系统，无疑会迅速提升科技水平，比我们现有的水平至少提高五到十年。而且根据协议内容，兴业银行还会随着业务的发展不断更新和升级系统，随时提供后续服务。只要兴业银行不倒，就不愁没人管，这对于我们来说，更是没有了后顾之忧。二是金融产品得到了丰富，盈利手段增加了。从单一的存贷款业务，迅速开办各项中间业务，代理兴业银行的各种金融理财产品，金融品种得到了极大的丰富。随着金融政策的日益收紧,仅靠传统的存贷业务很难获得更大的收益。更为重要的是，如果仅凭自己的实力来开发这些产品，前期投入巨大不说，打开市场所需的时间就很可能漫长得让人发疯，更不要说获得开办这些新产品所需申报的复杂琐碎的手续了。金融产品丰富，必然会形成新的利润增长点，带动整体盈利水平提高。三是业务辐射面更宽了，整体形象有所改观。通过共享柜面资源，我们业务的辐射面必然更广。以银行卡为例，可能实现兴业银行全国所有柜面的通存通兑，与只能在ATM上取现相比，功能将更加强大。由小小的区域性金融机构，一举变为能够辐射全国的银行，整体的形象必然大为改观，在客户中的影响将会更加有力。与兴业合作，我们可能出现的问题。一、品牌产品的淡化。金融产品虽然迅速地丰富，但每一项产品其实都打着兴业的痕迹，从银行卡到各种理财产品，全都不能完全脱离兴业的影响。我们将更象一家连锁加盟店，没有自己的产品，长此以往，自主品牌的创新意识必然会谈化。二、自主发展意识的谈化。随着金融政策地不断变化，小银行抵御市场风险的能力强弱已成为能否存在存下去的关键。通过与兴业的资产业务合作，如银团贷款、资金拆借等业务，整体的经营思路很可能被其影响甚至控制。如果缺少较强的自主发展意识，很有可能会形成躺在兴业身上睡大觉的局面。三、数据安全面临的风险。根据合作要求，我们的核心系统数据库将存放在兴业银行总部，与之进行同步的日间业务处理，这无疑面临着泄露核心数据的危险。加之两地相距较远，系统的数据处理能力和抗压能力能不能符合业务发展