第一章汽车消费信贷.ppt

* 九、我国汽车消费信贷的风险分析 1、汽车消费市场上的风险因素 随着汽车消费贷款业务快速增长，汽车消费市场上的风险因素也随之浮现。目前，在国内的汽车消费信贷市场上，主要存在以下几种风险： 信用风险 担保风险 抵押物处置风险 信用风险 个人信用体系的建立是消费信贷发展的基础。 由于我国个人信用体系尚未建立，汽车金融服务公司、银行和经销商对消费者的收入能力和还款能力评价不足，造成贷款后管理不到位等风险。，为了最大限度地防范风险，各机构不得以设置了过高的准入门槛。一般规定购买者首付车价的30％，最长还款期限不超过5年，而且贷款的手续繁杂，这使得消费者感到极为不方便。 担保风险 在担保形式上，目前较为普遍的是以汽车经销商为主要担保方。 经销商既经销车辆又为客户担保，经销商在银行存一笔保证金，一般是几千万元，如消费者不还款，则从中扣除。这种担保形式上存在一定风险，一方面在于经销商一般没有可供抵押的固定资产，而其担保金额动辄几亿元，有的甚至十几亿元，远大于其本身的资产，一旦有风险，无法偿付；另一方面是个别经销商制造虚假购车合同骗贷，达到一定数额后，该公司突然清盘不干，银行将会遭受巨大损失。 抵押物处置风险 目前汽车消费贷款一般做法是以所购车辆为抵押物，借款人无法还款时，银行可以收回车辆并进行处置用以还贷。但从实际情况看，