009第九章存款货币银行g114素材.ppt

第九章第十一节 对银行的监管金融监管的原则和理论 1. 金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。 有关金融监管的理论依据多种多样，但无非是论证监管之必要性、必然性，反映着各自不同的视角。 (9)* 第九章第十一节 对银行的监管金融监管的原则和理论 2. 社会利益论：金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定只能由国家授权的机构来履行这一职责。 3. 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定必须有一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 (9)* 第九章第十一节 对银行的监管金融监管的原则和理论 4. 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境。 5. 管制供求论：将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性质、范围和程度，取决于管制供求双方力量的对比。 (9)* 第九章第十一节 对银行的监管金融监管的原则和理论 6. 公共选择论：强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利：监管者将管制当作一种“租