保险经纪公司业务制度概念.doc

业 务 操 作 规 定 非寿险业务操作规定 （一）市场调查 步骤一：客户情况调查 进行客户项目规划（开工日期、工程进度、各承包合同等）和经营状况（发展历史、资产状况、管理机构及设置、年报及其他信息）的调查； 2.对客户风险状况进行调查并作出综合评价： (1)一般行业，低于申报标准的业务，各业务部门可通过客户调查，识别各种风险； (2)具有特殊风险的行业，各业务部门必须将有关资料事先上报风险管理部，由风险管理部协助业务部门对客户风险进行评估，填写相关的风险评估调查表； (3)根据以往经验及保险市场现状，分析评价客户的风险情况： a客户对自身经营中存在风险的认识、评估及所采取的对策； b风险集中管理的情况； c过去3年曾发生损失的事故分析。 (4)了解、分析客户目前的保险现状, 已有保险的情况： a已投保的险种、保险金额、费率、保险费、保险期限和保险条款等; b过去3年的损失记录及索赔结果; c新增保险需求; d保险集中管理的情况。 没有保险的情况: a可保风险; b险种需求; c保险费支出预算; d事故损失经验。 着手客户资料并对客户做出综合评价； 成立客户服务小组。 步骤二：接受委托 由客户签署授权委托书（样本见附件2）或与客户签订风险管理顾问委托协议书（样本见附件1），并应在风险管理顾问委托协议书中明确： (1)授权委托范围； (2)双方的具体权利义务关系； (3)风险管理服务的收费标准和付费方式； 在风险管理顾问委托协议书样本基础上与客户就具体条款进行磋商时，若结果与样本中的规定有差别，须报风险管理部审批； 依据“业务管理办法”中规定的申报制度，符合申报标准的风险管理顾问委托协议书和授权委托书需上报风险管理部； 建立客户书面及电脑档案。 步骤三：制作风险管理及保险建议书 1.与客户保持经常联系，有针对性地开展工作，作好与客户会谈的书面记录； 2.结合客户的实际情况，制作风险管理及保险建议书，对于符合申报标准的业务须事先上报风险管理部； 对于新客户，风险管理及保险建议书应根据实际情况尽快完成，一般不迟于得知后的7个工作日之内; (2)对于续保客户，风险管理建议书的制作应在主要保险到期前5周内完成； (3)风险管理及保险建议书的主要内容包括： a前言 b公司简介； c保险经纪人特点及业务介绍； d公司类似项目经验； e客户风险状况分析； f保险方案设计； g风险管理服务和保险顾问工作计划： h其他 (4)期内服务范围 a结合客户需求制定服务计划； b对于符合业务申报标准的客户，必须在风险管理部的指导下制订详细的风险管理服务方案。 风险管理服务流程 步骤一：风险识别 在客户基本情况调查的基础上，于7个工作日内作出风险识别的方案，选择适合客户的各种风险识别方法组合，包括现场勘查、问卷调查、流程图、机构组织图、失误树等方法，并付诸实施。 步骤二：风险分析 结合客户以往的损失记录，分析有关风险可能给客户带来的损失，包括财产损失、后果损失、法律责任方面的损失、人力资源方面的损失等。 步骤三：风险评估： 在“步骤一”和“步骤二”的基础上，根据客户的经营特点制定风险评估报告，并对客户存在的风险隐患提出整改建议； 注：在本流程中，凡符合业务申报标准的业务，必须上报风险管理部，由风险管理部协助业务部门提供风险管理服务。 （二）保险安排服务流程 步骤一：保险保障安排 制作风险管理及初步保险建议书，由客户书面确认建议书内容。 询价准备： 根据客户的保险需求，选择实力雄厚的保险公司、再保险公司作为询价对象； 制作询价单并视情况注明询价有效期（一般五个工作日），内容包括： (1)询价说明； (2)对被保险人、投保人情况的简单描述； (3)对保险标的进行描述，根据“风险评估报告”提供保险公司需要了解的情况； (4)保险险种需求； (5)保障范围需求； (6)费率； (7)免赔额； (8)保险费； (9)保险期限。 向保险公司询价并及时确认保险公司已收到询价单： 5.总询价结果，输入电脑并进行评价，编制询价分析报告： (1)保险标的； (2)分险种保险条款摘要； (3)附加条款； (4)免赔额； (5)费率； (6)对各公司的报价结果及承保实力进行差异分析和综合评价，向客户推荐保公司。 6.收到保险公司报价后的三个工作日内向客户提交询价分析报告； 步骤二：保险保障实施 1.出单准备； (1)客户书面确认询价分析报告后，向客户认可的保险公司出具出单指示； (2)若需要，协助客户准备投保文件： a.协助填制各险种的投保申请，内容包括：标的、保额（或赔偿限额）、保险期限、附加条款、免赔额、费率、保费及其支付方式； b.准备附加材料（投保财产、人员清单等），如可能请客户提供帐册明细及资产评估报告复印件； c.投保文件准备完毕，由客户签章或予以书面确认后及时送达