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刘清玲微型公司的融资困境分析及解决对策分析 【摘要】中小型企业是市场经济的重要构成部分,也是推动国民经济发展,促进社会稳定的基础力量。在西部大开发的政策背景下,西部中小型企业肩负着推动西部地区经济发展的重要使命。然而地处中国西部的中小型企业却走不出出生率高,死亡率也高的怪圈。西部中小企业融资困难是影响其发展的“瓶瓶”之一。造成融资困难的原因主要有：民营企业直接融资渠道不畅；政府职能机构不到位，制度不健全和政策环境不理想；间接融资渠道无法适应民营企业融资的需求；企业自身不足；西部地区民营企业融资困境的特殊原因等。 【关键字】中小企业 突破 融资困境 管理落后 TOC \o 1-3 \h \z \u   HYPERLINK \l _Toc342408118 一、融资困境  PAGEREF _Toc342408118 \h 1  HYPERLINK \l _Toc342408119 （一）缺乏抵押或担保，贷款难以办理  PAGEREF _Toc342408119 \h 2  HYPERLINK \l _Toc342408120 （二）银行贷款手续严格繁琐，融资成本过高  PAGEREF _Toc342408120 \h 2  HYPERLINK \l _Toc342408121 （三）融资种类和手段有限，缺乏融资渠道  PAGEREF _Toc342408121 \h 2  HYPERLINK \l _Toc342408122 （四）小微企业自身实力弱，金融机构关注较少  PAGEREF _Toc342408122 \h 3  HYPERLINK \l _Toc342408123 二、解决对策  PAGEREF _Toc342408123 \h 3  HYPERLINK \l _Toc342408124 （一）完善企业财务制度，提高企业财务管理的能力。  PAGEREF _Toc342408124 \h 3  HYPERLINK \l _Toc342408125 （二）树立理财观念，降低企业经营的风险  PAGEREF _Toc342408125 \h 3  HYPERLINK \l _Toc342408126 （三）加快改革的步伐，规范公司的结构  PAGEREF _Toc342408126 \h 4  HYPERLINK \l _Toc342408127 （四）完善相关的法律法规  PAGEREF _Toc342408127 \h 4  HYPERLINK \l _Toc342408128 三、结语  PAGEREF _Toc342408128 \h 4  一、融资困境 就重庆而言，重庆政府积极出台多项政策措施扶持微型企业发展，但其微型企业还是存在很大的融资困境。 （一）缺乏抵押或担保，贷款难以办理 银行为了保障资金的安全，在针对小微企业进行贷款时，要求企业必须有担保或抵押，且资产抵押率过低，房产、土地抵押率仅30%。小微企业特别是服务型小微企业，在资金、财产等方面本身实力并不雄厚，向银行申请贷款面临很大难题。多家企业由于自身厂房是租用的或者门市、住宅等优质抵押物在经营者个人名下等原因，基本没有可做抵押的固定资产（如土地、房屋等），不能以企业名义从银行获得贷款。传统贷款需要高额担保，担保公司设定担保门槛过高，小型、微型企业往往难以达到要求，无法取得担保，从而造成贷款难题。 （二）银行贷款手续严格繁琐，融资成本过高 对小微企业而言，银行贷款是融资的主要渠道，但银行贷款办理程序过于复杂和繁琐，审批程序严格，审核时间长，无形中造成融资成本增加。商业银行对小微企业贷款的执行利率基本上都要上浮，幅度在20%-70%之间，造成贷款利息过高。除贷款利息外，企业本身还要负担登记费、评估费、公证费、担保费、审计费、工商查询费等费用，再加上担保公司的收费，都给小微企业融资带来极大费用压力。另一方面，由于向银行申请贷款难，企业只能通过其他渠道筹集资金，但民间资金往往利息过高，难以承担，导致小微企业融资成本很高，很多企业因为负担不起高额的融资成本而最终放弃融资。 （三）融资种类和手段有限，缺乏融资渠道 小微企业融资手段较单一，融资渠道偏窄。向私人融资，不仅利息高，数额上也难以满足需要，因此基本只能从银行贷款。商业银行出于对资产和风险收益的考虑，针对小微企业的信贷活动不是很积极，适合小微企业的信贷产品也不多，而且还必须有抵押物才可以贷款，没有项目贷款、信用贷款等其他贷款方式。小微企业自身融资能力弱，缺乏融资方面的知识，信息渠道不畅通，对其他融资方式不熟悉，对国家相关融资政策（包括优惠政策）不熟悉，可以选择的融资渠