保险学17.pptVIP

第一节 保险经营风险的特征 射幸性——保险风险是一种不确定的风险，时空上和损害程度上都是不确定的 非控性——保险人所承担的风险责任基本都是外在风险，非保险公司所能控制 突发性——保险事故的发生都是意外和偶然的，要求保险公司持有的资产有充分流动性 联动性——保险业务与融资业务具有相互渗透互动发展的关系，故投资风险与承保风险具有了联动关系 第二节 保险经营风险的类型 （一）承保风险 财务风险 财务风险是指保险公司因偿付能力不足或流动性不足所导致的支付危机。 偿付能力不足的成因——承保金额超过公司的承保能力；市场竞争导致赔付率上升；通胀对资本金或总准备金的腐蚀；投资亏损或坏帐。 流动性不足的成因——投资结构不合理，资产变现能力差 保险经营风险的类型 逆选择 成因——保险合同双方当事人掌握承保标的风险信息不对称会因单一的费率险种而强化 道德风险 表现——制造保险事故；捏造保险事故 恶意利用保险事故 竞争风险；价格竞争的内容—— 在同等承保责任条件下，降低费率或提高返还率 在同等费率条件下，扩大承保责任范围或提高保险金额 2保险经营风险的类型 放宽承保条件疏于对保险标的的选择 提高代理回扣或中介佣金以揽保 成因——保险机制；射幸心理；吸收现金 5.利率风险 利差异——利差损；费差异——费差损 6.汇率风险 经营涉外业务的保险公司由于各国货币间汇价的变动而引致的财务损失 2保险经营风险的