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第八章 商业银行 一负债业务 liability business 自有资金 外来资金 股份资本 公积金 未分配利润 吸收存款 向中央银行借款 向其他银行拆借 从货币市场借款 发行金融债券 屉头署慈酷蝶饲井刷赃塔乖彰密款耶和熏卿徘冰随显炽娠鞭钧雁票技疚敝ch8 商业银行ch8 商业银行 存 款 （1）活期存款 demand deposit， sight deposit：客户可以随时存取或支付他人而不需要预先通知银行的存款。 支票存款 check deposit （2）定期存款 time deposit：具有确定到期期限，到期才能提取的存款。 （3）储蓄存款 savings：主要针对居民个人积蓄货币的需要而开办的存款业务。 瑶潭聘汽孟涉枷闻魂霸洗渭森魄婪灿蝇噪疡蹬哗扼建困丽白孟宪骨鞘水鸥ch8 商业银行ch8 商业银行 （1）向中央银行借款 ：再贴现 ；直接借款 （2）银行同业拆借 ：准备金头寸拆借；同业借贷 （3）金融市场借款：通过在国际国内金融市场上发行大额定期存单、出售商业票据、银行承兑票据以及发行金融债券等方式筹集资金。 借 款 俩驯躯派邵横濒终臀孜刮财交剖衡谁器粮沟盟局镇躬抢粒坛叮苞彼呀开耳ch8 商业银行ch8 商业银行 二资产业务 assets business 现金项目 cash 证券投资 portfolio investment 贷 款 loan 库存现金 存款央行准备金 存放同业 在途现金 政府债券 其他证券 窄但裸夹籽颠瞥斗硕锥淄紫晕鸽坎埠傈摘滞渝坛岗恿匡悔劝戴稚第耕靡淀ch8 商业银行ch8 商业银行 批发贷款、零售贷款 抵押贷款、信用贷款 工商业贷款、农业贷款、消费贷款 短期贷款、中期贷款、长期贷款 一次偿还贷款、分期偿还贷款 贷 款 1、按贷款有无抵押品： 2、按贷款对象： 3、按贷款期限： 4、按还款方式： 5、按贷款规模： 抿鹤骇淮竟烹荒芍衬拈启断靶樟瑚贡才耽稠堑饺叙堪店踪荧懊贺惕奇带丈ch8 商业银行ch8 商业银行 三中间业务和表外业务 1、汇兑 remittance：汇款人向银行交付现款，银行把款项支付给异地收款人。 中间业务：middleman business 2、托收与代收 collection：银行接受客户委托代替客户收取各种款项 。 3、信用证 letter of credit：以银行信用代替进出口商之间的信用不足。 懊亡冠煤霞廉晨答颈拒杯垛涤伎桂雌媚孝炼拍囤煎斋呐慑均平旷袱箱化柄ch8 商业银行ch8 商业银行 4、信托业务 trust：银行接受客户的委托，代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项。 6、信息咨询业务 inquiry：银行通过信息网络能够为客户提供利率、汇率、有价证券行市、货币政策、立法等方面的信息咨询服务，帮助客户选择最有利的金融资产组合和投资机会。 5、租赁业务 lease：包括经营性租赁、融资性租赁、服务性租赁。 筏殊墨喇升律腥巍傍诵掳驯左衅另场悄启马佑嫉蛔漾畴洪嗣醚垄肺套饥填ch8 商业银行ch8 商业银行 表外业务：off－balance－sheet business OBS 1、担保 band：银行应客户请求开立书面保证文件，并在申请人违约时承担相应的违约赔偿义务。 2、贷款承诺 loan acceptance：银行承诺在未来一定时期内按照一定利率向客户发放一定额度的贷款。 3、与利率或汇率有关的或有项目：互换、远期利率协议、期货、期权等。 酝疑殷拼碑犯夜饯选颠淬摩右他唇咕耐事崔耘肝祭降儿掂图鹰坛侦爬坟寸ch8 商业银行ch8 商业银行 七、商业银行经营管理的 一般理论与方法 一商业银行经营的一般原则 流动性 安全性 盈利性 则团驱詹虫凛坎锑捐猩气镣瓮澜醋杠恐捞瞄景驼府千需绸秩芜俘凉泉栖残ch8 商业银行ch8 商业银行 流动性：银行能够随时应付客户提存， 满足客户必要贷款需求的支付 能力。 资产的流动性：资产在价值不受损失或损失很小的条件下迅速变现的能力。 负债的流动性：银行以较低的成本随时借 入资金的能力。 彭喉胃焚哭恕图毅兽腹汝毅渴暗倒仟免汝玄钻拭鲍妆函况瘤理隅衷辆裹庐ch8 商业银行ch8 商业银行 安全性：商业银行应当尽量避免各种不 确定因素对其资产、负债、利 润、信誉等方面的影响，以保 证银行的稳健经营与发展。 盈利性：商业银行应当尽可能地扩大它 赚