年金保险的意义与分类.pdfVIP

招商银行自家的保险公司 年金保险的意义与分类 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期 限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 年金保险的意义 年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提 供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进 行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未 损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到 预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。 从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一 项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险 公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。 招商银行自家的保险公司 年金保险的分类 (1)按被保险人的人数分类 单人年金是只向一个人支付年金，向二人或更多的人支付年金则称为联合年金。联 合年金的两种重要形式是联合生存年金、联合和最后生存者年金。 (2)按保险费缴付方式分类 年金保险可以用一次缴清保险费(趸缴保费)方式购买，也可以用分期缴费方式购 买。个人可以动用储蓄使用趸缴保费方式购买年金保险。分期缴费方式可以是定期缴费，如 在一个规定时间内按年缴费，也可以是灵活的缴费。 (3)按年金开始给付的日期分类 按照这种方式分类，年金保险可以分为即期年金和延期年金。即期年金是从购买日 期后的一个给付间隔期(月、季、半年或年)后开始给付第一次年金，它必须用趸缴保费方式 购买。个人年金保险的一个基本原则是：在缴清全部年金保险保险费之后才会给付年金.延 明年金是在隔了一定时期后开始给付年金，这个一定时期必须比一个给付间隔期长。 (4)按有偿还特征分类 按照这种分类，年金保险可以分为纯粹终身年金和偿还式年金。纯粹终身年金就是 典型年金保险，只要年金受领者生存，继续给付年金。偿还式年金是保证给付一定次数或金 额的年金，在年金受领者死亡后要继续向其受益人给付剩余年金。它可以分为以下几种：① 保证分期给付次数的终身年金。②分期偿还年金。③一次性给付剩余年金。 (5)按年金给付金额是否变动分类 招商银行自家的保险公司 年金保险可以分为定额年金和变额年金，前者年金给付金额是固定的，后者年金给 付金额是按照投资收益调整的，以保持年金的实际购买力，对付通货膨胀。