国外及中国香港个人理财市场.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 国外个人理财的发展 个人理财最早源于瑞士的个人资产管理，就是私人银行业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势来看，个人理财业务以其业务量大、风险低、经营收益稳定等优势成为商业银行业务发展的重要方向。在西方国家，个人理财已经深入到每个家庭，已经成为个人生活中必须的金融服务需求。 国外个人理财的发展 国外至少有下列五类金融机构从事个人理财业务。 （1）私人银行。（2）投资银行、资产管理公司。 （3）独立理财师、理财咨询机构。 （4）新兴银行、理财门户网站。 （5）零售银行 国外个人理财的发展 发达国家的个人理财具有服务内容多元化、理财产品多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。基于混业经营的制度框架，国外的金融机构可以提供多渠道、多方位的理财产品和服务。 美国的个人理财 美国是最早开展面向大众的个人理财业务的国家，其业务发展也比较成熟。 美国的个人理财业务主要围绕投资、保险、避税三个方向开展。 美国的个人理财 美国个人理财机构类型多样，理财金融产品丰富。 美国是最早进行理财职业资格认证的国家。美国要求个人理财方案设计必须由经过认证的专