信贷业务违规行为及处理办法解读.ppt

违反信贷业务规章制度行为及处理 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 违反个人信贷业务规章制度行为及处理 违反风险管理业务规章制度行为及处理 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 一、利用职务和工作上的便利违规 二、信贷决策行为违规 三、客户授信环节 四、应用CMS、CRM环节 五、信贷调查环节 六、信贷审查环节 七、信贷审议环节 八、信贷审批环节 九、授信执行环节 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 一、利用职务和工作上的便利违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分。 账外发放贷款 擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金 擅自动用质押单证 发放虚假贷款，或内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 二、信贷决策行为违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。 未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度 未按规定实行审贷部门分离或岗位分离 未按规定实行信贷业务报备制度 未按规定实行信贷部门负责 人业务任职资格认定 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 三、客户授信违规行为 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。 违反授权政策和信贷管理规定，未按照“先授信、后用信”要求办理信贷业务的； 未经有权人审批，超授信 额度办理信贷业务的。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 四、CMS、CRM管理违规行为 （一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。 蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息，误导决策、逃避上级行监控或牟取个人私利的； 未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息、贷款分类管理信息、资产减值信息等进行真实、准确、完整、及时地录入，造成系统数据缺漏、失真，误导信贷决策的； 擅自修改CMS、CRM机构、人员权限，导致信息泄漏、越权限访问的； 违反CMS、CRM管理办法要求，造成数据错误、数据丢失等严重后果的； 未按规定实施信贷业务网上作业的； 擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 四、CMS、CRM管理违规行为 （二）在应用CMS中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分。 未按规定向上级行或其他机构报送数据的； 未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的； 未按规定进行技术维护，造成系统运行出现事故的； 越权访问，泄漏信息的。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 五、信贷调查环节 （一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分。 未按规定尽职调查，调查严重失实，造成严重后果的； 对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的； 帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的； 未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的； 撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同无效、抵（质）押品价值明显高估的。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 五、信贷调查环节 （二）有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分。 未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业务进行风险提示的； 未按规定尽职调查，调查不细不实的。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流动资金贷款。 案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流动资金贷款。 简单情况：2003年5月29日，甲支行向A公司发放保证担保贷款一笔，金额10000万元，贷款于2007年6月20日到期偿还，2007年6月28日又发放7000万元贷款，贷款用途为融资还歉，期限三年，保证人为B公司2008年度、2009年度信用等级分别是A、AA，目前贷款余额7000万元，贷款形态为关注，无欠息。 违反法人信贷业务规章制度行为及处理 违规行为：A公司2006年度信用等级B级，为我行限制客户，2007年4月企业现企净流量为-6438万元，经营性现金净流量-3003万元.企业法定代表人徐生贵在我行有不良记录(2008年12月法定代表人更换为施文荣).而且，保证人B公司信用等级为A级.因此，借款人与保证人均不符合中期流动资金贷款发放的要求。 流动资金贷款案例分析 案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。 简要情况：甲支行于2009 年4 月13 日至2010 年3 月9向A公司累计发放短期流动资金贷款4 笔，金额1790 万元，期限为一年，担保方式:房地产抵押。目前贷款余额1790万元，账面形态正常，不欠息。 流动资金贷款案例分析 违规行为： 1、贷前调查不实。公司2009 年7月7日增资1