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个人结算业务培训 2007年03月20日 目录 一、基本规定 二、存款篇 三、取款篇 四、转帐篇 五、定期篇 六、资信证明篇 七、常见问题 八、合规文件 一、基本规定 （一）个人人民币存款账户分为个人人民币结算账户和储蓄存款账户。 个人人民币结算账户是持有效身份证件的自然人，按《人民币银行结算账户管理办法》的规定，因投资、消费、结算等而开立的办理支付结算业务的活期存款账户。 储蓄存款账户（以下简称储蓄账户）是持有效身份证件的自然人，按《储蓄管理条例》的规定，为办理个人储蓄而开立的存款账户。 （二）个人人民币结算账户可以办理现金存取、代收代付，以及本票、汇票、汇款等支付结算业务；储蓄存款账户只能办理现金存取业务。（三）个人申请开立人民币结算账户和储蓄账户，应按《个人存款账户实名制规定》使用法定实名，填写“个人账户开户申请书”，加其个人签章，并提供下列证明文件，开户行审核原件后留存复印件。 （四）申请开立使用存折、借记卡的个人人民币结算账户和储蓄账户，可以委托他人办理，代理人应当出示本人及被代理人的有效身份证件，开户行审核原件后留存复印件。但凭已开立的存折代理开借记卡或同时代理开立存折和借记卡的，营业网点不得受理。（五）借记卡和通兑存折（单）只能凭预留密码或预留密码加身份证支取。人民币、港币、美元储蓄业务可异地通存通兑，其他币种不得异地通存通兑。销户同上。 二、存款篇 （一）个人活期储蓄存款开户 ※业务简述 个人活期储蓄账户开户是城乡居民以个人名义开立活期储蓄账户的业务。活期储蓄账户是一种可以随时存取、不受存款期限及金额限制的存款账户，可以存入多币种。个人活期储蓄账户只可办理现金存取款业务，不可办理转账、POS消费等非现金业务。 ※风险揭示 1、应严格审查客户提供的开户资料,确保其真实、有效和完整。 2、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务。 （一）个人活期凭折/卡存款 ※业务简述 个人活期凭折/卡存款是城乡居民以个人名义将款项存入银行卡或存折，并可以随时存取，不受存款期限及金额限制的存款种类业务。 ※风险揭示1、清点现金应先手点再点钞机复点，确保准确。2、存款5万元（含）以上，必须换人复核。3、存款20万元（含）以上，应摘录本人身份证件号码，同时登记大额存款备案表。如为代理，需摘录双方身份证件号码。4、客户提交的存折/借记卡若为异地的，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。 三、取款篇 （一）业务简述 个人活期取款是指柜员根据客户的要求,支取客户的活期款项，在记账扣款后,将款项交给客户的业务。 （二）作业流程 1、作业流程图 （三）风险揭示1、配钞时应当客户面清点准确。2、取款5万元（含）以上，必须换人复核并办理授权。3、若为异地取款，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。4、若客户验证密码超过三次，则支取人必须出示身份证件；客户验证密码最多不超过六次。5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。 四、转帐篇 （一）业务简述 个人活期直接转账是将款项从一个活期账户转入另一个活期账户的业务。 （二）作业流程 1、流程图 五、定期篇 （一）储种介绍 1、整存整取定期储蓄存款是定期储蓄存款的基本形式，起存金额50元，本金一次存入，到期支取本息，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年。到期不取，可按存款人开户时的约定，由银行进行自动转存。 2、定活两便存款是一种存款时不约定存款期限，可以随时支取，利率随存期长短而变动的介于活期和定期之间的储蓄存款种类，开户50元起存。 3、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，但约定提前通知的期限，支取时须提前按约定的通知方式通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款。个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为5万元。4、教育储蓄是鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的。教育储蓄的对象为在校的中、小学生，利率优惠、免征利息税。教育储蓄最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元，分为一年、三年、六年三种期限。 5、整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取固定金额，到期支取利息的定期储蓄存款。起存金额为1000元，存期为一年、三年和五年。6、零存整取定期储蓄存款是一种事先约定期限和金额，分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄存款。最低起存金额5元，多存不限。存期为一年、三年、五年。每月存入一次固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到