农村信用社不良贷款降低方法概要1.pptx

当前，降低不良贷款已成为防范化解农村信用社风险，提高农村信用社经营效益的重点，也是创建金融安全区亟需解决的突出问题。因此，必须采取政策、行政，法律、经济等多种措施，加大力度清收和转;化不良贷款，营造农村信用社经营和发展的良好环境，进而发挥其在支持农民、农业、农村经济发展中的重要作用。对农村信用社不良贷款降低方法，笔者结合有关政策及社会环境实际，提出以下可行措施;。 一、对外招标，利用社会力量清收。即在农村信用社不良贷款清收中，引进社会经济活动中成功的招标方法，解决农村信用社对早已形成的呆滞、呆账良贷款自身难以收回的问题。对在二十世纪八十;年代大上乡镇企业等形成或由于企业改制造成名存实亡的农村信用社大额不良贷款，澄清底子，制定出科学招标标的，向社会各界公开招标。在帮助农村信用社收回不良贷款的前提下，谁招标谁受益，利用;利益机制刺激社会各界参与清收，发动社会力量清收农村信用社不良贷款。 二、核实贷款责任，实行连带清收。即对农村信用社贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人，采取“解铃还需系铃人”的办;法，负责清收已形成的不良贷款。对近年来形成的不良贷款，采取领导带头、主管科室督促、落实奖惩措施等办法，促进不良贷款发放责任人予以清收。对每个贷款责任人制定出按月清收的计划，次月即进;行考核，视其完成清收任务的优劣，依次采取在岗和下岗清收的措施，加大督促力度。尤其对担保和发放的贷款，要求限期予以清收，对清收效果不佳者，要给予党纪、政纪处罚，软硬措施结合，促进贷款;责任人收回不良贷款。 三、政银合作，借助政府力量清收。即争取各级政府的支持，调动公、检、法、司及工商等部门的力量，帮助农村信用社大打清收不良贷款攻坚战。要通过不断地向各级政府领导;汇报清收农村信用社不良贷款对化解地方金融风险的重要性，以及对加大新的贷款投放促进地方经济发展的作用，争得政府对清收不良贷款的支持，在年终岁末打清收不良贷款的突击战。由各级政府成立清;收不良贷款领导小组，组织人行、农村信用社等有关部门参加，建立专门的班子专司清收之职，列出清收单子，制定清收政策，层层部署清收任务，定期考核与督促。在清收不良贷款突击活动中，采取行政;、经济、法律相结合的手段，重点抓好“逃债户”、“钉子户”的不良贷款清收，既达到清收了不良贷款，又促进规范和整顿农村信用秩序的目的。 四、依法起诉，借助法律手段清收。即对欠贷不还的;“赖债户”、“逃债户”、“钉子户”依法进行起诉，收回所欠本息，降低农村信用社不良贷款。在依法起诉收回不良贷款时，从农村信用社整体效益出发，要切实注意三点。一是对起诉的每笔贷款要斟酌;是否有价值，防止出现诉讼等费用高于收回贷款的现象。二是要对欠资户做深入细致调查，防止打赢官司收不到钱或物。三是对依法收贷判决的抵贷物资，要科学评估其真实价值，防止出现低值甚至不能变;现的物资抵顶高额贷款的现象，从而出现不良贷款表面降低无实际效益问题。 五、跟踪企业改制，盘活不良贷款。即对企业在被租赁、出售、拍卖等改制过程中，“悬空”的农村信用社贷款，采取跟踪;做工作的措施，予以盘活，达到降低不良贷款的目的。采用这种措施的对象主要是原乡镇村办企业，通过给县、乡镇政府宣传企业甩掉贷款包袱，而造成农村信用社与农村企业唇亡齿寒的关系，争取政府部;门的支持，使改制后的企业接收原企业贷款。同时，可通过与改制后的企业签订协议，一方面农村信用社在资金上给新企业大力支持，另一方面改制后的企业承担原企业债务，实现互惠互利，共同发展。这;样，农村信用社通过艰苦细致的工作，跟踪盘活不良贷款，按时收回利息，既降低不良贷款，又增加利息收入。 六、雪中送炭，激活不良贷款。即有的欠农村信用社逾期等不良贷款的企业，虽然处于停;滞状态，但如果有了启动资金，即可搞活生产经营，否则，企业由于缺乏资金仍然处于瘫痪，甚至倒闭破产。农村信用社根据这一实际“雪中送炭”，再注入新贷款，拉企业一把，使企业再启动起来“爬上;坡”，等销售了产品，产生了效益，再归还新、旧贷款，达到促进搞活企业与降低不良贷款“双赢”的目的。采取这种策略，农村信用社要切实了解企业运行状况，并且要颇具胆识。一是不能因企业欠贷款;一时无能力归还形成了不良，而“一朝被蛇咬，见了井绳就害怕”，不敢再注入新贷款。二是要通过对企业深入了解，增加新贷款确实能使企业启动起来，且产品有市场、有销路。三是注入新贷款时要达成;协议，企业必须用销售回笼款先归还陈旧贷款，或根据需要重新办理借贷手续。四是安排信贷员要跟踪贷款使用，随时掌握企业生产经营情况，发现问题即采取措施，防止产生新的不良贷款。 七、提前;介入，保全信贷资产。即通过密切关注贷款企业的运营，虽能正常生产经营，但其经营每况愈下且逐步恶化，一时难以救治，安排信贷人员紧盯贷款，能收回的提前收回，不能收回的重新办理借款担保手续;，提前保全