互联网金融助推普惠金融发展思考——基于金融伦理视角.pdfVIP

固圜圃 互联网金融助推普惠金融发展思考 — — 基于金融伦理视角 钱 娜 占 丽 (无锡太湖学院商学院金融系／贸易与电子商务系，江苏 无锡 214000) 摘要：现代金融伦理价值体系彰显的是公平正义和 自由 惠金融的缘起，正是 由于要克服金融排斥，所以才出现普惠 平等，而现代金融伦理的缺失导致金融服务 的不平等，这加 金融的概念——通过竞争和创新保证能够有效地、全方位地 剧社会的贫富差距和两极分化 ，所以现代金融在追求效率的 向社会所有阶层和群体提供金融服务 。但普惠金融不是 同时应该注重公平。普惠金融主张让社会全体成员拥有平 扶贫，其强调财务可持续；普惠金融不只有信贷，其包括全方 等获得金融服务的机会，其蕴含 了公平、包容和效率等伦理 位金融服务；普惠金融不是全民金融，是在获得金融服务上 维度。互联网金融改变传统金融服务模式，减少了信息不对 平等，金融服务需求得到满足。 称 ，降低了金融业务交易成本，提高金融业务效率，其也蕴含 二、互联网金融的伦理之维 开放、共享、合作以及效率的伦理维度。本文就是从金融伦 (一)开放性。 理这个角度出发，分析互联 网金融与普惠金融的共通之处， 互联网精神的核心是开放性，这也是互联 网的固有特 提出互联网金融时代普惠金融的发展路径。 性，意味公开信息不存在方 向性和针对性，向社会全体成员 关键词：普惠金融；互联网金融；金融伦理 敞开，满足所有人对信息的需求。互联网金融是基于互联网 发展起来的，所以其天生具有互联网这种开放的特性。互联 一 、 普惠金融的缘起 网金融的门槛低，提供 的产品和服务面向全体社会成员，穷 (一)普惠金融是对小额信贷和微型金融的延伸和发展 人和富人享受金融服务机会平等。这充分体现金融伦理提 格莱珉银行是孟加拉国的著名教授默罕默德 ·尤努斯 倡的机会均等。 在孟加拉国创建了第一家以小额信贷为核心业务的乡村银 (--)共享性 行 ，此银行的创建是基于这样一种理念：贷款是一种人权， 分享乃互联网的原初性和 目的性精神，金融资源的配置 无论是穷人还是富人都应该有权利获得金融服务 ，这也是小 和金融监管的制度安排本质上是一个信息问题，信息传递顺 额信贷的基本思想。2O世纪70年代 ，小额信贷便开始向微 畅，可以减少信息不对称，减少逆向选择和道德风险，提高金 型金融转变，主要标志是国际 “扶贫咨询委员会”为社会弱势 融机构的风险定价能力。互联网金融可以使信息在金融机 群体提供更为全面金融服务，启动了微型金融的实验。联合 构间、金融机构与其他行业间、金融机构与监管机构间共享。 国在 “2005国际小额信贷年”活动中推出普惠金融体系的概 信息共享最终使整个金融业的运行效率都得以提升，这充分 念 ，这是微型金融的延伸与发展 ，将为弱势产业、弱势地区和 说明金融伦理要义之效率。 弱势群体提供金融服务融人到主流金融中，形成一种完整 (三)合作性 的、包容性金融体系。 互联网的开放性和共享性使人与人之间的合作变得更 (二)普惠金融是缓解金融排斥的实践 加容易，因为其降低了人们合作和信息交流的成本。互联网 1．金融伦理与金融排斥 金融平台的创建 ，可以使成员之间有合作的信任基础 ，以及 金融伦理思想是由2006年诺贝尔和平奖获奖者Muhan． 通过这样的合作使有