银卡通银行卡风险控制体系资料.ppt

银卡通银行卡收单风险控制体系介绍 杉德银卡通信息服务有限公司 目录 开展收单业务的前期准备 商户拓展及审查 商户审批 商户签约 机具管理 商户培训 商户欺诈及防范 商户活动监控与跟踪 商户欺诈调查 风险数据收集与报告 开展收单业务的前期准备 充分认识收单风险 财务损失：因商户的信用风险或欺诈行为被发卡机构提交退单；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门或卡组织进行经济处罚。 商誉损失 ：因商户欺诈或商户协同欺诈导致收单机构卷入司法诉讼，使其声誉受损；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门进行行政处罚。 开展收单业务的前期准备 制订收单风险策略 风险管理的总体目标和阶段性计划 现有的管理水平和经验积累 收单机构的市场定位（禁入类商户、谨慎发展类商户、目标商户） 监控业务运作的措施和手段 与分支机构的分工与合作 必备的风险管理政策和指南 风险管理系统及技术水平 对第三方机构的风险管理 数据与账户信息的保护 计算机系统与网络安全 开展收单业务的前期准备 收单业务开展应具备的基本条件 具备相应岗位设置和人员配备： 收单业务必备岗位包括：市场拓展、市场服务、业务管理、风险管理等 各岗位进行相应的业务培训 制订相应的管理规范和操作流程：包括内部组织及岗位职责描述、业务操作流程、风险管理办法及相应实施细则、相关财务制度、信息安全管理规则等拥有完备的交易监控系统 开展收单业务的前期准备 建立专职风险部门 制订风险政策 商户风险审批 监控日常交易 调查欺诈交易 *处理法律事宜 *内部稽核 商户拓展及审查---制订商户拓展策略 制订商户拓展策略 商户拓展策略的关键因素 ? 现有业务的规模和业务量； ? 相对于本机构经营场所的商户地理位置； ? 短期和长期的财务目标； ? 能够承受的风险水平； ? 可以使用的各项人力和系统资源。 商户拓展及审查---制订商户拓展策略 商户拓展策略的关键内容 ? 确定禁入商户类型 ? 明确目标市场和需谨慎发展的商户类型 ? 商户发展的业务目标和风险控制目标 ? 对新商户的最低财务和信用要求等 商户拓展及审查---制订商户拓展策略 分散商户风险：拓展商户时，收单机构应充分考虑不同类型商户所带来的不同级别的风险，并在风险倾向商户和低风险商户的组合中取得平衡，避免过分集中或规避风险，影响收单业务的赢利 商户拓展及审查 禁入商户类型 根据《银联卡收单机构商户风险管理规则》第二章规定，收单机构禁止发展下列商户： ? 非法设立的经营组织； ? 特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户； ? 可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入灰名单的不良信息系统； ? 注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。 商户拓展及审查---建议谨慎发展的商户类型 建议谨慎发展的商户类型 风险倾向商户 易成为伪冒卡使用目标的商户类型 易发生套现的商户类型 易发生虚假交易的商户类型 易恶意倒闭的商户类型 主动上门要求装机的小型商户 商户拓展及审查---建议谨慎发展的商户类型 对风险倾向商户的防范措施 设立更为严格的准入条件 建立双人调查机制 建立多级审批程序 加强日常监控和现场巡查，以尽早识别风险迹象 进行有针对性的风险培训 延长商户清算时限 签订有关风险的补充协议 商户拓展及审查 商户申请：商户申请应该收集所有与业务背景、业务经营、商户地址和主要负责人相关的信息。 ? 商户经营背景：包括商户业务、经营时间、法律形式、信用历史等信息。 ? 商户经营状况：包括商户销售方式、销售和财务指标等信息。 ? 商户经营位置：确定商户经营位置、商户营业场所类型等信息。 ? 商户负责人信息：了解商户所有权信息、负责人经营历史、资信状况等。 商户拓展及审查 　商户风险审查 电话调查 现场调查 查询公司内部灰名单 联系商户以前的收单机构 *查询其他征信机构 *联系当地工商部门或税务部门 商户拓展及审查 　高度重视商户现场调查 调查关键要素 商户基本信息 商户经营信息 商户收单经验 商户道德信用 可疑活动的迹象 防范措施 商户审批---商户风险分级 商户风险分级 评分指标体系 信用风险：指因商户经营失败而对收单机构造成的风险 欺诈风险：指商户自身或与不法分子勾结，利用其经营场所和经营设施进行银行卡欺诈交易，使收单机构蒙受损失的风险 商户审批---商户风险分级 评分指标体系关键要素说明 营业用地性质 企业性质 商户来源 商户服务类别码（MCC） 商户交易类型 商户付款方式 商户受理卡类型 收单经验 是否曾被拒绝