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个 人 理 财 规 划 书 客户基本资料和简要分析 家庭情况资料表 家庭月收入支出表 家庭资产负债表 家庭年收入支出总细表 家庭财产比率分析表 （二）具体分析 （三）理财目标及具体计划 1.理财目标 2.具体计划（包括各种金融产品） （四）风险评估 （五）未来家庭理财安排原则 （一）客户基本资料及简要分析 家庭成员 姓名 年龄 性别 职业 月收入 父亲 李野 40 男 公司职员 5000 母亲 柳梅 40 女 会计 5000 儿子 李洪 18 男 学生 无 关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。 月收入支出明细 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入（两人） 10000 基本生活开销 水电煤 4200 清洁工 医疗费 伙食费 娱乐 其它收入（金融产品） 0 交通费（燃油费） 800 合计 10000 合计 5000 注意：每年支出的养老保险不记入在内。 家庭资产负债表 单位：万元 资产 负债 现金及活期存款 10 信用卡贷款余额 无 预付保险费 消费贷款余额 无 定期存款 10 汽车贷款余额 无 债券 房屋贷款余额 无 债券基金 其他 无 股票及股票基金 0 汽车及家电 10 房地产投资 自用房地产 100 资产总计（1） 130 负债总计（2） 无 净资产（1）-（2） 130 年收入支出总细 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 120000 基本生活费用 60000 年终奖金 30000 保险支出 20000 其他收入(投资股票红利) 0 其他支出(旅游) 20000 合计 150000 合计 100000 年度结余 50000 根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。 家庭财产比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比率 流动性资产/每月支出 63.29% 30%-60% 不记活期存款 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% 按照家庭观点不计提折旧。 净储蓄率 净储蓄/总收入 166.67% 20%-60% 不考虑支出 注意：以上计算以年为单位。 根据家庭财产比率分析表得出： 该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。 该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。 再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。 该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。 （二）具体分析 一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。 二．家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 三．家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金分配结构，that’s said，需要拿出家庭储蓄进行其他投资，例如：股票投资，购买基金，国债等金融工具，获得额外收入。 四．还有需考虑家庭的上一辈父母的养老以及生活费用（包含意外支出）等，合理分配自身家庭和上一辈家庭的资金运用结构。（上一辈父母没有退休费） （三）理财目标及具体计划 NO.1 理财目标 1.解决女儿教育金,保险。 2.购买所需家庭人身及财产保险 3.赡养双亲计划 4.投资金融产品（基金，国债，股票等） NO.2 具体计划 1.家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。为了有效规避家庭财务就可能陷入的危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议李先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控