风险之确认分析与评估 - 德明财经科技大学!.ppt

2風險之確認分析與評估 CFP認證系列課程_風險管理與保險規劃德明財經科技大學主講者:李仁傑 教授 本章目標 風險確認之方法 人身風險之分析 個人財產風險與責任管理之分析 企業相關風險 風險評估 本章摘要 試題 第一節 風險確認之方法 一、概述: 1.誰來確認風險? 個人、保險經代人、風險管理顧問、相關專業人士 2.風險確認之方法: (1) 保險調查法 (2)保單檢查法 (3)風險暴露單位列舉法 (4)財務報表分析法 (5)流程圖法 (6)契約分析法 (7)實地觀察法 (8)損失統計紀錄法 (9)實體檢查法 (10)已公開或出版資料 二、保險調查法:保險從業人員將可保性之動產或不動產 依序詳列。 ※可保風險之分析: 1.風險暴露單位須大量與同質 2.損失發生具備意外性質 3.損失易於確定，損失機會可測定 4.同一時間不能有過多風險暴露單位發生損失 5.損失巨額 6.損失機率不過高 7.保險成本經濟合理 ※共同保險、共保條款與再保險區別 三、保單檢查法: 四、風險暴露單位列舉法: 五、財務報表分析法 :兼顧可保與不可保風險之EU 六、流程圖法 七、其他:如契約分析法規(分析有關財產風險的合約書) 第二節 人身風險之分析 一、死亡: 1.早死人身價值損失 2.終結費用 3.家庭收入減少或中斷 二、失能:1.醫療費用 2.經濟破產 三、疾病:工作能力減少、經濟價值受損 四、失業: 1.循環性失業2.磨擦性失業3.結構性失業4.季節性失業 五、老年:經濟風險、健康風險 第三節個人財產風險與責任管理之分析 一、個人財產風險 1.不動產:指房屋及其他建築；風險取決於C.O.P.E. 2.租金損失風險:租金收入、租金費用 3.動產:有形財產(汽機車、有價證券等)、無形財產(著作權、專利權等) 4.財產損失之風險事故:天災及人為  二、個人之過失責任風險 1.責任風險概論：責任風險引發行為有侵權行為、契約行為 2.責任風之種類:企業責任、職業責任與個人責任 3.個人之過失責任風險與職業責任風險 (1)汽(機)車責任風險 (2)住宅責任風險(3)高爾夫球員責任風險 (4)個人行為責任風險 (5)職業責任風險 四、企業相關風險 一、企業財產風險:1.不動產、2.動產 3.非自有財產 二、資訊系統風險 三、企業人身風險 四、企業責任風險 五、企業之收入損失保險 第五節 風險評估 一、風險評估一般原則 1.須有資料根據 2.須有時間限制 3.以損失次數與損失幅度為評估工具(損失幅度為要) 4.注意綜合性損失概念(一次事件、一次事故) 二、風險評估的基本工具 1.損失頻率(次數) 2.損失幅度:最大可能損失(MPL)、最大可達損失(PML) ※對RM人員的重要性:1.減少對損失之不確定性 2.分辨孰為嚴重風險 3.有助於採取有效RM措施 3.其他基本輔助工具 (1)機率(2)機率分配(3)變異數(4)標準差(5)標準差係數 三、財產損失的衡量: 1.方法有(1)市場價值(2)重置換新成本(3)功能性重置成本等 2.保險界使用: (1)實際現金價值 (2)重置成本 (3)折舊 例子:1.建築物 2.營業裝修 3.機器設備 4.貨物 四、收入損失的衡量:取決於中斷期間、中斷程度、收入減少、費用增加、額外費用等 五、責任損失之衡量:損害賠償範圍及其計 算標準；有積極損害 與消極損害之分 積極損害 消極損害 財產損害 (a)有形損害 (b)有形損害 非財產損害 (c)無形損害 (a)物:回復原狀 人:醫療費用等 死亡:殯葬及扶養費 (b)精神傷害撫慰金 (c)租金期待利益 * *