理财规划师第四章风险管理与保险规划研究.ppt

（三）损失补偿原则实现方式 1.现金赔付 2.修理 3.更换 4.重置 （四）损失补偿原则的例外 1.定值保险 2.重置成本保险 3施救费用的赔偿 4.人身保险 第五单元 保险合同 一、保险合同 含义：根据当事人双方约定投保人支付保费，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任或承担给付保险金义务 二、保险合同特点 1.双务合同 2.附和合同 3.射幸合同 4.最大诚信合同 5.有偿合同 6.要式合同 三、保险合同种类 保险标的性质：财产、人身 经济性质：补偿性和给付性 保险金额与保险价值的关系： 足额保险、不足额保险、超额保险 保险标的价值事先是否在合同中约定： 定值、不定值 保险责任范围不同： 特定风险、综合保险 订立合同的主体不同： 原保险、再保险 二、保险合同的主体、客体、内容及形式 （一）保险合同的主体 1.保险合同当事人 投保人、保险人、 2.保险合同关系人 被保险人、受益人 （二）保险合同的客体 保险利益，保险标的是保险利益的载体 （三）保险合同的内容 1.基本条款2.特约条款3.保险合同解释 （四）保险合同的形式 书面形式：1投保单 2暂保单 3保险单 4保险凭证 5批单 6其他书面形式 工作要求： 第一步：分析保险合同的订立、生效、无效及履行 （一）保险合同订立 1.要约与承诺 要约：希望和他人订立合同的表示 承诺：受要约人同意要约的表示 2.保险合同订立过程 填写投保单 将投保单交付保险人 保险人承诺后合同成立 （二）保险合同的生效 1.保险合同生效含义 2.保险合同生效的要件 （三）保险合同无效 1.认定保险合同无效的条件 具备《保险法》上的无效原因 超额保险、无保险利益 因其他的法定无效原因 内容违反法律行政法规、无权代理、损害国家和公众利益 因合同当事人约定的原因 约定解除合同、约定合同不生效和约定合同失效 （四）保险合同履行义务 1投保人 及时缴纳保险费 接受保险人检查，维护保险标的处于安全状态 风险增加的通知义务 发生保险事故及时通知 发生保险事故尽力施救 索赔时提供相关证明和资料 2.保险人 及时签发保险单 索赔时及时赔偿或给付保险金 依法支付施救费用、调查费用、诉讼或仲裁费用 拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密 第二步：分析保险合同的变更 （一）主体变更 当事人和关系人变更 （二）客体变更 保险利益的变化 （三）内容变更 保费增加、减少。 保额增加、减少。 第三步：分析保险合同中止与复效 （一）保险合同中止 保险合同暂时失效 （二）保险合同复效 中止后两年内提出复效申请，经保险人同意双方达成书面或口头协议，投保人一次性补缴合同效力中止期间的保费 第四步：分析保险合同的终止 （一）保险合同因届满而终止 （二）保险合同因双方解除而终止 法定解除、约定解除、任意解除 （三）保险合同因违约失效而终止 （四）保险合同因履行而终止 （五）保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止 第五步：分析保险合同的解除 第六步：处理保险合同的争议 （一）保险合同的解释原则 文义解释、意图解释、有利于被保险人或者受益人、专业解释、补充解释 （二）保险合同争议的解决方式 协商、调解、仲裁、诉讼 第六单元 人身保险基础知识 一、人身保险概述 定义：以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险 特点：1.保险标的不可估价性2.保险金额的定额给付性 3.保险期限的长期性4.生命风险的相对稳定性 5.人身保险的储蓄性 二、人身保险合同主要条款简介 不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、保费自动垫交条款、复效条款、所有权条款、不丧失价值条款、保单贷款条款、保单转让条款、受益人条款、红利任选条款、保险金给付任选条款、自杀条款、战争除外条款、共同灾难条款、犹豫期条款 三、人身保险分类 （一）按保险责任分类 人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险 （二）按保险期间分类 短期（1年以下）长期（1年以上） （三）按承保方式分类 团体和个人 第七单元 财产保险基础知识 一、财产保险概述 定义：投保人根据合同约定，向保险人缴付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险 广义和狭义 二、财产保险的种类 （一）火灾及其他灾害事故保险 （二）货物运输保险 （三）运输工具保险 （四）工程保险 （五）农业保险 三、财产保险特征 （一）对象范围上的广泛性 （二）财产保险合同的损失补偿性 （三）保险期限相对较短 （四）经营内容具有复杂性 （五）财产保险适用保险代位求偿原则 （六）财产保险适用重复保险分摊原则 四、财产保险的索赔和理赔 （一）索赔和理赔的定义 （二）索赔时效 （三）索赔和理赔的原则 （四）