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中国农民专业合作社发展中金融支持摘 要：农民专业合作社是加快解决“三农”问题的新型组织，也是金融支持“三农”事业发展的有效平台。针对当前金融机构支持农民专业合作社发展的制约因素，应培育深层次、多样化发展的农民专业合作社，完善多层次农村金融体系，创造良好的政策环境，以更好地发挥金融对农民专业合作社的支持作用。 关键词：农民专业合作社；金融支持；农村金融 中图分类号：F830.61 文献标识码： Ａ 文章编号：１００３－３８９０（２００9）04－００60-04 农民专业合作社是在农村家庭承包经营的基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。近年来，中国农民专业合作社发展迅速，已经成为促进农业结构调整、增加农民收入、解决“三农”问题的重要组织力量。2007年7月1日起施行的《中华人民共和国农民专业合作社法》（以下简称《合作社法》）第51条明确提出:“国家政策性金融机构应当采取多种形式，为农民专业合作社提供多渠道的资金支持。国家鼓励商业性金融机构采取多种形式，为农民专业合作社提供金融服务。”但从中国农民专业合作社的生产经营现状来看，资金短缺仍然是制约合作社发展的瓶颈，尤其是信贷投入和金融支持不足是制约其发展的重要因素，也是其发展中亟待解决的问题之一。 一、中国农民专业合作社发展中的金融支持现状 农业部研究员郑有贵认为，农民专业合作社的信贷需求分为两个方面，一是专业合作社统一生产经营的信贷需求，二是农户分散生产经营的信贷需求。农民专业合作社的经营资金需求主要在于解决周转性资金短缺问题。在农民自身发展需求增长，农民专业合作社经济实力、市场开拓能力增强的情况下，农民专业合作社规模扩张和水平提高的要求将使其信贷需求更加旺盛。而由于农民专业合作社还处于初级发展阶段，其信贷需求很少能得到满足。在被调查的33家农民专业合作经济组织中，只有7家获得金融机构的贷款，共获得贷款1 552万元，仅占其贷款需求量23 542万元的6.6%；调查还显示，26家农民专业合作经济组织的所有成员获得2 211万元贷款，仅占贷款总需求的12.2%，且只有10家农民专业合作经济组织的成员获得贷款。 农民专业合作社解决了小农户信贷中面临的许多问题，但其自身也存在资金问题。它的构成主体是弱势群体――农民，依托的产业也是先天脆弱的农业，在经济上处于绝对弱势地位。在没有外部保障或保险的条件下，农民专业合作社的生存与发展现状也不利于金融机构信贷的供给，从而制约了金融机构提供服务的主动性。因此，农民专业合作社从正规金融中取得资金支持十分困难，以信用方式为农村专业合作社提供的资金支持还远远不能满足其资金需求。现实情况表明，在农村资金资本缺乏及城乡二元资金结构趋势加剧的情况下，农村专业合作社的信贷资金缺口和金融供求差距日益加大。 二、当前金融机构支持农民专业合作社发展的制约因素 中国目前的农民专业合作社发展尚处在初级阶段，由于面临内部机制和外部环境的制约，银行信贷支持农民专业合作社的主动性和适应性较低，还存在很多困难和问题。 （一）农民专业合作社获得银行支持的自身条件较差 1. 运作机制不规范。农民专业合作社在市场准入与管理方面比一般企业要求宽松，组建上的不规范导致了运行不规范。一是法人治理机构存在缺陷。合作社的章程大都不完备或形同虚设，设立社员大会、理事会、监事会的合作社也存在责、权、利不清晰、内部管理混乱的情况。二是大部分合作社未设账目或没有公开账目。三是规模普遍偏小，利益关系不紧密，农民专业合作社无法对社员和农户起带动作用，抗风险能力较差。这些与银行业机构贷款发放所要求的“企业产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力”等存在脱节，银行业机构发放贷款所需开展的信用评级、授信、贷后管理、风险分类等工作无法进行。 2. 抵押担保缺失。农民专业合作社由于固定资产少而缺乏可抵押的资产，农民的房屋和农业设施、土地承包经营权又不能作为抵押物品，加上农民的还款能力也比较弱，金融机构出于风险防范的要求，不愿意为其提供贷款。同时，由于合作社的贷款需求具有“短、平、快”的特点，金融机构出于成本收益的考虑，也没有提供贷款的意愿。 3． 资本积累困乏。农民专业合作社一般只有农户入股的小额资金，自有资本极少，用于经营的剩余资金更是少之又少，大大影响了专业合作社的规模和实力。此外，农民专业合作社盈利和积累功能缺失，大多数合作社没有形成真正意义上的盈利和积累。 （二）银行业机构对农民专业合作社的金融支持有较大不适应 1． 支持内容不适应。农民专业合作社的发展使其金融需求进一步趋向多元化，包括对资金、结算、保险、信息、理财等全方位金融服务的需求，这对农村金融部门