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第五节 理财业务 证券投资基金 证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 第五节 理财业务 特点 集合理财、专业管理 组合投资、分散风险 利益共享，风险共担 严格监管、信息透明 独立托管。保障安全 基金的分类与风险收益特征： 依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金 实现保值增值 第五节 理财业务 交行“得利宝” “得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与交行签订协议，购买交行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。 第五节 理财业务 交行“双利理财”基本概念 “双利理财”是一种复合式理财工具，它由客户同一借记卡下的活期备用金帐户及七天通知存款帐户两个帐户共同组成，其特点是“活期的便利，定期的收益”，即通过客户借记卡下活期存款与通知存款的自动互转，在享受活期帐户资金存取便利的同时，闲置资金还可获得更高的定期存款收益。 第六节 第三方存管业务 第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。 第六节 第三方存管业务 “第三方存管”业务推出目的 为保证客户交易结算资金的安全，从根本上杜绝目前业已出现的对客户交易结算资金的挪用，保障投资者的合法权益。 “第三方存管”业务的政策依据是： 2006年5月，证监会发布的《关于落实〈证券法〉规范证券经营机构证券经纪业务有关行为的通知》（证监会149号文） 第六节 第三方存管业务 “第三方存管”业务核心内容： 银行管资金、券商管交易，证券交易客户不得远程开户 。 “第三方存管”业务的前身是“银证转账”和“银证通” 第六节 第三方存管业务 “第三方存管”业务的具体规则： 一个账户只能在一个券商、一个银行之间开通第三方存管账户 第六节 第三方存管业务 第三方存管的特点： 1. 开办“第三方存管”业务保证了客户证券保证金的资金安全 2.“第三方存管”业务具有锁定证券交易客户的功能 3.“第三方存管”业务具有较高的收益性 第六节 第三方存管业务 证券公司在第三方存管业务中的职能： 通过投资者在证券公司开立的证券资金台账，管理投资者的证券交易结算资金。包括资金清算、计息等业务内容； 通过证券公司委托渠道，受理投资者证券交易委托； 进行证券交易结算资金的清算和交收 第六节 第三方存管业务 银行在第三方存管业务中的职能： 银行作为第三方，参与投资者的证券交易结算资金的建账管理，进行账实核对，规避资金挪用风险的一种业务模式； 为投资者提供银证转账服务； 对证券公司在我行开立的资金总账户进行管理。包含资金划转和计息等业务内容； 通过对存管账户进行增减登记、余额核对和总分平衡校验，对投资者的证券交易结算资金实施监督管理。 第六节 第三方存管业务 第三方存管业务对银行的意义： 存管模式的变革为银行带来新的业务发展机遇，银行可以吸引更多的对公、对私客户存款以及证券公司同业存款。 证券公司在第三方存管业务中向银行支付的存管费，这成为银行新的 中间业务收入来源。 可以为银行带来融资融券、股指期货等衍生业务机会。 是争夺证券结算市场、扩大市场份额的关键战役。 第六节 第三方存管业务 第三方存管业务注意事项： 每个券商只能选择一个银行作为主办存管银行，可以与多家银行办理第三方存管业务, 每家银行可与多家券商合作。 每个投资者在一家券商只能有唯一的存管账户（若要转移需要撤销上海指定交易） 客户证券交易只能通过证券公司系统，客户保证金转出转入只能通过存管银行才能办理 客户办理第三方存管需要两个重要步骤：到证券公司预指定存管银行、到银行建立存管关系 证监会强制规定所有股民必须与券商、银行签署建立三方存管协议，开通封闭式银证转账，才能进行证券交易 注意 事项 第六节 第三方存管业务 预指定存管银行 (1)客户本人持有效身份证件、证券账户卡等到证券公司网点柜台，填写开通第三方存管业务申请表，指定某家银行为存管银行，并签订《**证券公司客户交易结算资金委托**银行存管协议书》 (2)证券公司有多家存管