王立德案例理财过程资料.ppt

问题7:王先生不幸病故 综合一下王太太的理财目标达成情况 储蓄目标计算表(王太太有工作,王先生病故,但获100万保险理赔金) 年预算表 退休前生活费 退休 子女教育 几年后实现 1 12 10 当前现值 458,804 293,897 189,071 费用成长率 2.00% 3.00% 3.00% 届时需求额 467,981 530,811 212,801 年强制储蓄 0 12,737 0 已配置资产 266,833 137,172 111,345 100,345+10,000 可累积金额 467,981 530,811 212,801 资金缺口 0 0 0 每年储蓄额 0 0 0 问题7:王先生不幸病故, 但没有保险 从第二年起, 从收支储蓄表来看, 王家有买保险和没买保险并没有不同,不同的是王太太可以配置的资产只有王先生生前个人养老金帐户以及公积金帐户累积的共11万元, 但是资产负债表有很大差别: 年度资产负债表, 有买保险 　 　 科目 金额(以成本价计算) 比率 资产 流动性资产 存款 276,883 20.98% 10000+266883 自用性资产 房产 500,000 37.88% 投资性资产 投资组合 543,117 41.15% 810000-266883 总资产 1,320,000 　 资产净值 1,320,000 　 年度资产负债表,没有保险 　 　 科目 金额(以成本价计算) 比率 资产 流动性资产 存款 10,000 1.61% 自用性资产 房产 500,000 80.65% 投资性资产 投资组合 110,000 17.74% 总资产 620,000 100.00% 负债 自用性负债 房屋贷款 300,000 100.00% 总负债 300,000 　 资产净值 320,000 　 问题7:王先生不幸病故, 但没有保险 我们再比较一下有保险和没有保险的收支储蓄表的差别. 由于没有保险理赔金, 房贷没有办法及时还清, 还得继续供楼, 因此储蓄缺口有74,851元. 王先生不幸病故第二年, 没有保险 收支科目 金额 王太太税后工作收入 50,000 年基本养老金缴费额(王太太) 12,737 年住房公积金缴费额(王太太) 7,642 年可运用收入合计 70,379 年生活支出 (56,000) 70000*0.8 王太太工作支出 (10,000) 奉养父母 (20,000) 　 年房贷本金支出 (23,851) 　 年房贷利息支出 (15,000) 　 年基本养老金强制储蓄(王太太) (12,737) 年总支出 (137,588) 年储蓄 (67,209) 扣除年公积金缴费额 (7,642) 年自由储蓄 (74,851) 王先生不幸病故第二年, 但有保险 收支科目 金额 王太太税后工作收入 50,000 年基本养老金缴费额(王太太) 12,737 年住房公积金缴费额(王太太) 7,642 年可运用收入合计 70,379 年生活支出 (56,000) 王太太工作支出 (10,000) 奉养父母 (20,000) 年基本养老金强制储蓄(王太太) (12,737) 年总支出 (98,737) 年储蓄 (28,358) 扣除年公积金缴费额 (7,642) 年自由储蓄 (36,000) 问题8: 王先生的理财规划报告书摘要(未下岗未身故) 王立德先生为某公司经理, 现年48岁, 已婚, 王太太35岁, 有一子现11岁. 王先生税后年收入为15万, 王太太刚找到一份年税后收入5万的工作. 王先生夫妇现有市值为50万的自有住宅, 其中贷款30万. 目前的资产有存款1万元. 王先生的主要理财目标是10年后支付子女高等教育学费, 12年后为自己的退休金做准备. 王先生的理财目标均属于长期目标. 根据对家庭财务收支和资产负债表的分析, 王先生理财规划的主要问题是高收入高支出, 而且没有任何的投资规划. 鉴于王先生的理财目标均是10年以上的长期目标, 要达成次目标, 开源节流, 增加储蓄, 投资一些生息资产, 资产的高报酬率对达成理财目标非常关键. 所以重点应在投资规划的资产配置上. 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 案例背景介绍 王立德先生为某公司经理, 现年48岁, 已婚, 王太太35岁, 有一子现11岁.