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建立正确的理财观念 决定财富的不仅仅是赚钱的能力还有理财的能力 第一讲：投资与理财 有客户说，我有决心存住钱！ 红利的不确定性在很多人看来不是好事，但这恰好是分红保险的魅力所在。 因为在我们生活当中有太多不确定的因素，比如说…… 通货膨胀对你的影响(存入银行20年) 物价一再上涨，钱越来越不值钱 存在银行的钱和存在保险公司的钱都会遭受通货膨胀带来的隐性损失，给我们的未来带来不确定的风险 银行的收益是固定的，但无法补偿钱贬值带来的损失 保险公司的收益分为固定和浮动两个部分，固定部分比银行稍低，但浮动部分随着物价上涨而上涨，你可以把它看成是“物价上涨补贴”，何况太平人寿的经营前景是如此的乐观，红利上涨的空间更加广阔。 你愿不愿意把一部分钱从银行转存到保险公司？ 说到这里，又会有人有疑惑 “那钱都买保险了，我有急用怎么办？” 问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容 我们再次回到“理财”的概念 跟银行比 第三讲：保障是什么? 到底什么是保障？（我们是干什么的） 保障不是一个人死了赔多少钱 保障是对风险的补偿 那什么是一个人的风险呢？ 人的一生有五大风险 生：血本无归通货膨胀是风险 老：年老体弱没有钱用是风险 病：大病小病没钱救治是风险 死：过早死亡家庭拮倨是风险 残：意外致残收入锐减是风险 正确的理财观念（一） 理财有风险？ 真正的风险是 无知 长期投资－能降低风险几率 长期投资－能降低风险几率 在相同年报酬率10%下，要达到相当的总回报。王先生比李先生起步也就晚了6年，却需要“追赶”26年。李先生的日子过得要比王先生舒服多了！ 更重要的是，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。 假设另一位陈先生，和李先生其他情况一样。惟独没有在26岁停止投资，而是继续坚持每月投资500元， 美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例 投保示例： 王总，男，30周岁，某酒店老总，投保卓越人生计划，选择20年交费，年交保费19735元，王总可享受以下保障利益： 据调查，在14万亿元居民储蓄存款余额中，有至少40%的存款目的是为了防病、养老、教育等，也就是说至少有5.6万亿元没有有效运用起来。 据统计，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不下，目前已上升到46％。 而7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6．4％。中国高储蓄率的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动机强化。 而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。 居民预防性储蓄动机强化的深层背景 国外流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红、万能保险 10% 国债 10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 5% 房地产 5% 基金 5% 投资连结保险 5% 投机型 期货 2% 5% 期权 2% 收藏品、彩票 1% 收益 风险 健康的理财金字塔 一个人最重要的是——健康 财富 成功 事业 地位 名誉 能力 爱情 家庭 幸福 …. 00000000000 1 1倒下，生命将没有意义！ 风险管理第一堂课： 2006年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成 92.3 十种死因合计 90.4 十种死因合计 0.7 3.8 精神障碍 0.7 3.4 精神障碍 10 0.8 4.2 神经系病 0.9 5.0 神经系病 9 1.3 6.7 泌尿生殖系统 1.4 7.3 泌尿生殖系病 8 1.6 8.2 内分泌营养 和代谢疾病 2.9 15.6 消化系病 7 3.3 17.0 消化系病 3.3 17.6 内分泌营养和代谢疾病 6 8.9 46.1 损伤及中毒 6.1 32.4 损伤及中毒 5 13.9 71.8 心脏病 13.1 69.3 呼吸系病 4 16.4 84.9 呼吸系病 17.1 90.7 心脏病 3 20.4 105.5 脑血管病 17.7 93.7 脑血管病 2 25.1 130.2 恶性肿瘤 27.3 144.6 恶性肿瘤 1 构成% 死亡专率(1/10万) 死亡原因 (ICD-10) 构成% 死亡专率(1/10万) 死亡原因 (ICD-10) 县 市 随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了很大提高：被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性