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澳大利亚支付结算系统概述 目录 1澳大利亚支付体系的法律和监管框架 1 1.1澳大利亚支付体系的法律框架 1 1.2澳大利亚支付体系的监管框架 1 2支付工具 2 2.1现金支付 2 2.2支票和其他纸质支付工具 2 2.3直接入帐交易（Direct-entry transactions） 2 2.4支付卡 3 2.5自动柜员机（ATMs） 3 2.6电子资金转账终端（Electronic funds transfer at point of sale） 3 2.7储值卡/电子-现金 3 2.8第三方账单支付 3 3提供支服务的金融中介 4 3.1银行 4 3.2房屋互助协会 4 3.3信用社 5 4.4非银行金融中介的特殊服务提供者 5 3.5澳大利亚邮政 5 3.6支付卡的发行者 6 4澳大利亚银行间结算系统 7 4.1支票－澳大利亚票据清算系统（Cheques – Australian Paper Clearing System, APCS） 7 4.2批量电子清算系统(Bulk Electronic Clearing System， BECS) 7 4.3消费者电子清算系统（Consumer Electronic Clearing System ，CECS） 8 4.4大额清算系统（High-Value Clearing System ，HVCS） 8 4.5澳大利亚现金配送和交换系统（Australian Cash Distribution and Exchange System，ACDES） 8 4.6储备银行信息和交换系统（Reserve Bank Information and Transfer System ，RITS） 9 5证券结算系统（Securities settlement systems） 9 5.1债券 9 5.2股票 9 5.3衍生品——悉尼期货交易所清算公司（SFECC） 9 5.4衍生品——期权清算所（Options Clearing House，OCH） 10 1澳大利亚支付体系的法律和监管框架 1.1澳大利亚支付体系的法律框架 澳大利亚支付体系涉及多部法律。 《支付体系（管理）法，(1998年)》赋予澳大利亚储备银行监管支付体系和支付工具的权力。该法允许储备银行从支付体系参与者获取信息、设置制定支付体系的准入标准、制定支付体系的风险控制和效率标准。 《支付体系与净额结算法，(1998年)》允许储备银行保护通过实时结算系统（Real-time Gross Settlement，RTGS）进行的交易。该法还支持支付体系的多边净额结算安排。 《支票法，(1986年)》建立了支票签发、接受和支付的法律框架，是澳大利亚涉及纸质支付工具的基本法律文本。1998年该法经过修订，允许非银行存款机构签发支票。 《金融交易报告法，(1988年)》为法律执行机构在调查洗钱和其他金融犯罪方面提供支持。依据该法，现金交易商（金融机构、证券交易商、经纪商、金银交易商，送款机、赌博公司）有义务在为顾客开户前核实顾客身份，向澳大利亚交易报告分析中心（AUSTRAC）报告所有10000澳元以上的现金交易。 《金融服务改革法，(2001年)》在证券清算和结算体系监管方面建立的新的框架。该法颁布前，清算所和结算系统根据不同资产类型分别对待，该法为“清算和结算设施”提供了单一的执照许可制度。 1.2澳大利亚支付体系的监管框架 澳大利亚储备银行负责监管澳大利亚的支付体系。储备银行依据《储备银行法，(1959年)》运作，其涉及支付体系的大部分权力和职责由《支付体系（管理） 法，(1998年)》规定。储备银行支付系统委员会（PSB）具体负责监督管理支付系统。支付系统委员会主席是储备银行行长，其成员中有一位由储备银行指派，一位由澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority,APRA）指派，还有其他5位成员。储备银行支付系统委员会主要职责有以下三个方面：一是制定储备银行对支付体系的监管政策以控制金融体系风险；二是提升支付体系运作效率；三是促进支付服务市场的竞争。 2支付工具 2.1现金支付 现金是澳大利亚小额零售交易和个人交易最重要的支付工具。硬币由澳大利亚皇家造币厂生产，面值有5分、10分、20分、50分、1元、2元。澳大利亚储备银行是纸币发行的唯一机构，其独资机构——澳大利亚印钞有限公司负责印刷纸币。纸币有5元、10元、20元、50元和100元5种面值，均为塑质钞票。 2.2支票和其他纸质支付工具 传统上支票在澳大利亚非现金支付中占统治地位，直到上世纪七十年代中期，支票还是唯一的非现金支付工具。尽管其他支付工具发展较快，但支票仍是非现金支付的常见形式。在引入RTGS前，支