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第九章 金融中介机构 第一节 银行的起源与演进 第二节 非银行金融机构 第三节 我国的金融机构体系 第一节 银行的起源与演进 一、现代银行的起源 银行的前身是古老的货币兑换业、货币保管业和货币经营业，在此基础上产生了主要贷款给政府或放高利贷的旧式银行。 Bank 当时银行家的先祖在市场上经营时，每位守一柜台进行营业，如果某业主不能应付其债务时，债权人就将其“柜台”打碎，所以破产一词在英文中叫Bankrupcy。 户部银行的成立 1904年，由户部提出申请，朝廷奏准设立，目的在于整顿币制，推行纸币，以济财政。  额定股本500万两，官商各半，官股由户部认购，商股准私人自由认购，但以中国人为限，不得卖外国人。 1905年正式成立，总行设于北京。其业务为存放款，汇兑公私款项等，享有铸造货币、代理国库，发行纸币的特权，表明它已具有中央银行的职能。 1908年户部银行改名大清银行。 大清银行官商会议合影(1909年) 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。  （二）资本主义现代银行产生的两条途径1、高利贷性质的银行迫于竞争压力转换为现代银行 2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行产生的主要方式。 1587年成立的威尼斯银行是历史上第一家现代意义上的银行。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行,英格兰银行的成立标志着现代银行制度的产生。 1845年，英国人在中国广州开办了第一家新式银行——丽如银行 1897年，我国第一家民族资本主义银行——中国通商银行在上海成立。 二、银行的发展趋势：集中与垄断【见教材44】 （一）原因 1、大企业需要大银行。 大企业所需巨额贷款只有大银行可提供；存款于大银行更安全。 2、大银行适应现代经济发展的需要。 大银行资本雄厚，信誉高，网点多；大银行管理与经营优势可向客户提供更好服务 （二）表现 1、银行的家数在减少。 2、大银行的分支机构迅速增加。 3、银行资产集中于少数大银行。 4、银行垄断形式多样化。 银行垄断的三种形式：利害共同制、 银行辛迪加、银行康采恩 第二节 非银行金融机构【见教材47-50】 一、存款性金融机构 （一）储蓄机构 1、主要资金来源及应用 2、储蓄机构的高风险性 3、规避风险的主要手段 （二）信用合作社 1、资金来源 2、资金运用 二、非存款性金融机构 （一）保险公司（英国劳合社） （二）养老金基金 （三）投资公司(证券发行所获投资信托公司) （四）金融公司（财务公司） 一、保险公司 划分： 按险种分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保险公司、老年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。 按组织形式分为国营保险公司、私营保险公司、合作保险公司、自保保险公司。 资金运用(获利的最主要来源)渠道： 投资于债券、保险公司证券化的资产、股票、基金、衍生金融产品等。 中国的国有保险公司  中国人民保险集团公司 中国人寿保险(集团)公司 中国再保险(集团)股份有限公司 中国出口信用保险公司 香港中国保险(控股)有限公司 我国的保险公司 我国现代组织形式的保险是随着西方列强的入侵而进入市场的。1835年英国人在香港开设“保安保险公司”，是在中国设立的第一家保险公司。自19世纪70年代起，外国人陆续在广州、上海等地设立保险公司。 1885年中国轮船招商局于在上海创办了“仁济和”保险公司，这是第一家由中国商人开办的保险公司。 到20世纪20年代，中国民族资本家开办的保险公司已有30多家。至解放前夕，全国有125家华商保险公司。 解放后，1949年10月20日正式成立了中国人民保险公司，接管了中国保险公司及一些私营保险公司，还制定了管理私营保险业的办法。中国保险业由于受“左”的思想影响，几起几落。于1980年起才恢复办理国内保险，大力开展涉外保险，使中国人民保险事业获得新的发展。 1983年9月国务院确定中国人民保险公司改为国务院直属的局级经济实体。1984年，中国人民保险公司正式从中国人民银行中分设出来，独立开展业务。 1996年中国人民保险公司进行了改革，于同年7月23日在北京成立了中国人民保险（集团）公司，在集团公司下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司三个专业子公司，三个子公司均为独立法人，中保集团以控股形式对子公司实施领导、管理和监督。 1998年10月，中国人民保险（集团）公司撤销，成立三家独立的国有保险公司，即中国人民保险公