清华金融评论2015年5月摘要汇编.docVIP

2015.5 一、存款保险后金融业迎四大积极变革 文/中国社科院金融所银行研究室主任 曾刚 《条例》主要内容：2015年5月1日，我国存款保险制度正式实施。 首先是参与机构范围。即在我国境内设立的从事存款吸收业务的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。 其次是有限保险。一是只对部分类型的存款账户提供保障（金融同业存款和上行高管存款除外），二是只对限额以下的账户提供全额保障，限额50万。 第三是存款保险制度的组织形式。即存款保险及基金。 最后是保险费率的确定。存款保险费率=基准费率+风险差别费率。 两方面的功能： 一是金融安全网，通过为数量众多的小额储户提供保险，来降低因恐慌而引发的银行挤兑，阻止危机的扩散和升级。 其二，通过限制风险外溢，存款保险制度为问题银行的破产倒闭创造了条件，是金融机构市场化退出机制的核心要素之一。 对中国金融业产生深远的影响： 第一，推动金融改革，为进一步的利率市场化创造条件。 相对于之前长期存在的隐性担保，显性存款保险制度最重要的意义，不仅在于提高银行体系的稳定性，而且在于提高经济主体对金融风险的认知，以及对风险的准确定价和配置。 第二，建立和完善市场化退出机制，推进银行业市场化改革。通过抑制银行风险的外溢，存款保险制度为问题银行的破产处置提供了必要的前提，这对提高银行体系竞争效率、降低银行准入门槛以及推动民营银行发展等市场