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《金融理财与证券投资》 主讲: 俞志 邮箱：1902978973@ 电话 课程名称： 前 言 一、开设本课程的意义 有一首脍炙人口的歌曲名叫《好日子》，它之所以深受人们的喜爱，是因为它生动地反映了人们过上富裕生活后的喜悦心情。的确，改革开放以来，我国经济社会生活发生了巨大而深刻的变化。随着经济的持续高速增长，居民收入不断提高，家庭财富日益积累，产生了对理财的现实需要。 与此同时，随着住房、教育、医疗、养老等制度改革的深化，个人需要承担的比例也越来越高，整个生命周期的财务不确定性越来越强，人们迫切需要通过合理的财务安排，保障人生各个阶段的财务安全和生活保障，投资理财正是顺应了人们对美好生活的追求走进了千家万户。投资理财就是合理地利用投资理财工具和投资理财知识，进行投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现一生的幸福生活。 投资理财是人们日常生活中不可或缺的一门学问。投资理财在西方国家早已成为一个热门和成熟的行业，西方国家的个人收入包括工资收入和理财收入两部分，在一个人一生的收入中，投资理财收入占到一半以上的比例，投资理财在人们的生活中的地位可见一斑。在我国，虽然对个人投资理财的理论探讨与实践操作还刚刚起步，但个人投资理财势必会成为今后经济金融界的热门话题。经济学不仅要关注国计，也要关注民生；不仅是高深理论的深邃研究，也应是普及实用的致用之学。 投资与理财的目的不尽相同。投资就是用钱去赚更多的钱，理财则是把钱合理安排以保证有更多的钱。相比之下，投资追求短期收益，而理财追求长期收益，简言之，投资是为了今天更有钱，而理财是为了今后也有钱。投资的优势是很快赚取现在的钱，理财的优势是长期拥有自己的钱。投资的劣势是处处都有风险，一不小心就可能赔光自己的投资本金。理财的劣势是不会赚很多钱，一般都比较稳妥，过程也比较漫长。例如分红保险作为理财产品，它就不会像投资那样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。 通常的投资与理财渠道有股票、债券、基金、银行理财产品等等，风险各不相同。收益越高，风险越大，对投资者各项能力要求也越高。正所谓投资有风险，入市需谨慎。如果你的投资知识丰富，风险承受能力较强，就可以去尝试股票等证券投资。如果你没有足够的投资知识，风险承受能力也不强，就不要跟风操作，这时不仿尝试一下银行理财产品，虽然收益较小但是足以保值。一般理财产品都是由银行发售并代客户管理，不用自己亲身操作，既省心又安全。 大学时代是人生的黄金时期,也是投资理财的起步阶段,在大学期间应该培养投资理财的意识，形成良好的投资理财习惯，掌握一些必要的投资理财知识。深交所《2011年个人投资者状况调查报告》调查显示，有82%的投资者表示希望子女在学校读书时能够接受基础的证券投资与金融理财教育。 大学生毕业走出校门后，都要组建自己的家庭，要考虑个人的家政管理、投资理财、就业福利、保险保障、住房养老、子女生育教育等各方面问题。因此在大学阶段学习和培养自身的理财技能，养成良好的投资理财习惯，不仅有助于迅速适应将来的社会生活，还能为追求事业成功及家庭幸福奠定良好的基础。 本书的内容分为上下两篇，共14章。 上篇金融理财，介绍金融理财基础以及银行理财、保险理财、信托理财、基金理财等理财产品； 下篇证券投资，介绍股票、债权等投资工具，阐述证券投资基本分析和技术分析理论以及证券投资策略与方法、证券投资风险与证券组合理论。 二、从马克思虚拟资本理论的视角谈谈 《金融理财与证券投资》课程的学习 虚拟资本是马克思经济学体系中的一个重要概念，马克思在论述生息资本和信用的基础上，对虚拟资本的成因、形式、性质及其对经济生活的影响作了深入分析，当代时代，经济金融化趋势明显加强，不仅虚拟资本的数量不断扩大、对社会经济生活的影响日益增强，而且从全球范围看，虚拟经济已成为一种现实。研究马克思的虚拟资本理论，对于正确认识虚拟经济现象及其成因、经济虚拟化的影响以及证券投资金融风险的防范等，都具有十分重要的意义。 （一）马克思虚拟资本理论是学习《金融与证券》课程的理论基石 1.对虚拟资本内涵的界定 2.虚拟资本的属性及形式 3.虚拟资本产生及虚拟资本价值运动 4.虚拟资本的价值和价格 5.虚拟资本和实体资本的关系 1.对虚拟资本内涵的界定 马克思认为，虚拟资本就是以有价证券形式存在的，能给所有者带来一定的收入的资本，是一种收入的资本化。虚拟资本涵盖了两层含义： （1）虚拟资本的外在表现形式是各种各样的有价证券。 （2）虚拟资本可以为所有者带来一定的收入，包括红利或利息收益与卖出时的价格溢价。 2.虚拟资本的属性及形式 马克思对虚拟资本的属性是从两个方面进行阐述： 一是与现实资本的关系 二是收入资本化的意义 马克思在《资本论