第三章客户价值取向和风险评价-IIS7.PDFVIP

第三章 客户价值取向和风险评价 新培训教材没有，在原教材第六章 基础上精简。 本章主要内容  家庭生命周期  生涯规划  人生价值取向  理财价值观  客户风险属性及其量化分析 一、家庭生命周期 家庭生命周期理论  家庭生命周期理论于20世纪50年代 开始运用于家庭研究，兴盛于20世 纪60－70年代。  主要的代表人物有希尔（R.Hill）、 杜瓦尔（E.M.Duvall）、埃多斯（ J.Aldous ）等人。 家庭生命周期中哪阶段净资产较 多？  家庭形成期  家庭成长期  家庭成熟期  家庭衰退期 若靠自己积累，家庭生命周期中 哪阶段净资产增长幅度不大？  家庭形成期  家庭成长期  家庭成熟期  家庭衰退期 不同家庭生命周期的理财重点 二、生涯规划 生涯规划和理财活动 案例  赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子2岁.家 庭存款20万元，年收入10万元,支出6万 元,有买房计划.  根据家庭生命周期及生涯规划阶段,确定 理财重点.  从家庭生命周期来看,赵先生属于家 成 长(满巢)期;从生涯规划阶段来看,赵先生 属于建立期.  理财重点是养育孩子并准备买房.  存款20万元除留出家庭备用金(如3万) 以 外,可以考虑购买一定的保险,同时做收 益较高的投资,如购买一定比例的股票、 基金、国债等. 三、人生价值取向  富足感  受偿感  安全感 1）富足感—衡量理财积极度的指标  富足感 = 财富 欲望 已累积的财富净资产  = 数据化的理财目标 2 ）受偿感—衡量事业成就感的指标  受偿感 = 报偿 贡献  薪酬收入 = 附加价值生产力 3 ）安全感—衡量保险需求强度的指标  安全感 = 保障 危险  = 保险额 损失额或收入减少额 三位一体  受偿感 通过报酬来累积财富  安全感 通过保险来保障收入  富足感 通过欲望调整来增进富足感 四、理财价值观  当现有资源无法满足客户所有理 财目标时，对不同理财目标的相 对重要性或实现顺序的主观选择。 义务性支出与选择性支出  义务性支出  选择性支出 日常生活基本开销 （吃饭）； 已有负债的本利摊还 支出（还债）； 已有保险的续期保费 支出（保险）。 4种典型的价值观 1）偏退休型—先牺牲后享受的 “蚂蚁 族”； 2 ）偏当前享受型—先享受后牺牲的 “蟋蟀 族”； 3）偏购房型—为壳辛苦为壳忙碌的 “蜗牛 族”； 4 ）偏子女型—一切为儿女着想的 “慈鸟 族”。 ant  Go to the ant, you  懒惰的人哪，你去察看蚂蚁 lazybones; 的动作，就可得到智慧。 condder its ways, and be 蚂蚁没有元帅，没有长官， wise. 没有君王，尚且在夏天预备 Without having any chief or 食物，在收割时聚敛粮食。 o icer or ruler,