2016中央银行学知识要点-中央银行的业务活动原则.doc

3、中央银行联行清算制度改革中应重视的几个问题 银行联行制度是整个银行结算体系中最重要、最复杂的一个组成部分，与国民经济体系中各产业、各部门的经济往来与核算密切相关。有鉴于此，改革现行联行制度，必须坚持慎重稳妥的原则，疏导扬弃，兴利除弊。提出建议如下： （1）统一联行业务规范。针对目前人民银行和各商业银行自成联行系统的现实，中央银行有必要对全国各银行联行业务基本制度和基本核算办法进行整理和规范。制定一个统一的全国银行联行业务准则，要求各商业银行联行系统共同遵守，做到统一基本制度，统一结算方法，统一核算手续，统一管理措施。 （2）建立高效简捷的联行清算体系。改革联行制度，从技术上讲，既要手续严密，又要简单易行；既要满足客户需要，又要维护资金安全。应该从框架设计、管理手段和技术措施等多方面入手，加大投入，多管齐下，建立一个高效快捷的联行体系，为加速社会资金周转服务。 （3）完善对联行系统的监督监测机制。各级人民银行要把对联行的监管列入重要议事日程，进一步强化央行职能作用。要把商业银行联行系统和清算资金置于央行的监测和调控之下。要帮助商业银行建立内控制度，完善自律机制，保证汇路畅通和资金安全。要加强日常监管，严肃查处联行业务中的压票、任意退票和受理无理拒付等行为，以维护正常的联行清算秩序。要对商业银行联行业务进行定期或不定期的稽核监督，加大监管力度。 （4）加快联行业务电子化进程。银行业务的电子化程度越高，其资金周转速度就会越快。全国联行电子化建设要统筹规则，全面衔接，具有前瞻性，集约使用有限的资金，避免投资的重复和浪费。当前要按照人民银行总行“网络到县”的方针，在已建立区域网的地区，尽快与卫星通讯小站的接口联接，实现真正的“天地对接”，从根据上解决“天上三秒，地上三天”的问题。同时，也可使银行成为重要的信息部门，为宏观决策和微观经济活动提供重要的咨询服务。 五、中央银行的业务活动原则 中央银行要履行自己的职责，就必须经营一定业务，但是，既然是中央银行，是位于银行体系之首、有特殊职能的银行，那么，它在从事业务工作时，就与一般银行有明显的不同，这些不同主要通过下列若干活动原则体现出来。 1、不以盈利为目标 普通银行从事业务经营，必须讲究经济效益。中央银行因所处地位完全不同，它必须以调节宏观经济、稳定全国金融、稳定币值为已任，一切业务都是为此服务的。因而,业务的盈利与否,不是它所考虑的目标之一。 2、既然中央银行不同于普通银行，不以盈利为目标，那么，它的业务范围、业务对象也就不同于普通银行。 因此，在一些业务上，如垄断货币发行、代理国库、组织资金清算、对商业银行发放贷款等，也就不存在与普通银行争利的问题。中央银行的有些业务，与普通银行所从事的业务是交叉的，如在金融市场上买卖有价证券，有时会发生这种子情况：金融市场上有笔证券，商业银行想买进，中央银行也想买进；或者商业银行想抛出时，中央银行也欲抛出时。这时，二者在证券价格、买进或抛出的数量等问题上就可能发生冲突。发生这种情况时，中央银行应从国家整体利益出发，既不主动争取，也不有意让利，一切视履行职责上的需要而定。 3、保证资产具有最大流动性 中央银行作为“银行的银行”存在，它不仅向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。所以，保证资产具有最大流动性是中央银行履行其职能的前提条件，也可以说，资产的流动性问题，对中央银行来说比对商业银行具有更重要的意义。 4、管理权相对独立 中央银行肩负有管理全国金融工作的重大职责，它既要从宏观上调控货币供应总量、贷款总规模，又要从微观上管理金融性企业的业务活动。要完成双重重任，中央银行就必须享有相对的独立性，这种相对独立性既表现为与政府关系上，也表现为与其他宏观经济管理部门如财政部、计委等部门的关系上，还表现为中央银行与其他金融机构的关系上。这种独立性并不表现为不受任何约束，而只是要求中央银行能独立地制定和执行货币政策，少受干扰。当然，为了确保货币政策的正确性，强化决策的科学性和民主性，中央银行制定货币政策时，也应该征求社会各界的意见。 5、分支机构设置适当 中央银行由于职能的特殊性、地位的特殊性等原因，在分支机构设置上与普通银行不同。客观存在的总行一般必须设于首都（这是为了方便管理全国金融事业的需要），分支机构则按经济需要设置，通常在各大经济区域、中心城市和金融机构云集处，设立一级分行，在中等城市设二级分行，在必要时，也可在国外设立代理处，以加强同国际金融机构的交往。 6、制定有关业务限制法规 为了保证中央银行忠实地履行其职责，各国中央银行法都对中央银行的业务作了必要的限制。如日本银行法规定：日本银行在一般情况下不得超越中央银行法所规定的业务范围，但在必要时，可经财政