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第4篇 金融危机与金融监管 12.1 金融危机 12.2 金融监管 12.1 金融危机 1. 金融危机的定义 金融危机是指全部或大部分金融指标──短期利率 、汇率、资产（证券、房地产、土地）价格、企业 偿债能力和金融机构倒闭数──的急剧、短暂和超 周期的恶化。其特征是基于预期资产价格下降而大 量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。 12.1 金融危机 2. 金融危机的类型 “金融”一词涵盖极广，金融危机也就有不同的类型。 大别之，有货币危机、银行危机、债务危机、资本 市场危机和系统性金融危机等几类。近年来的金融 危机越来越呈现出混合的形式。 12.1 金融危机 1. 建立危机预警系统 2. 稳定金融市场 （1）动用外汇储备干预外汇市场。 （2）提高利率，增加借用本币资金成本。 （3）动用财政资金，稳定股市。 （4）保障金融债权，维护存款人信心。 12.1 金融危机 3. 管理国际资本流动 4. 重组和改革金融部门 5. 推进宏观经济调整及经济整体的结构性改革 6. 有效的金融监管 12.2 金融监管 1. 金融监管与金融监管法的定义 1）金融监管的定义 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义 和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法 律法规的授权对金融业（包括金融机构以及他们在金融市场 上的业务活动）实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运 行的行为总称。 12.2 金融监管 1. 金融监管与金融监管法的定义 1）金融监管的定义 广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的 内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织 的监督等。本章所讲的金融监管是指狭义的金融监管。 12.2 金融监管 2）金融监管法的定义 金融监管法是调整金融监管主体在监管金融业运行过程中所 形成的金融监管关系的法律规范的总称，他主要包括银行业 监管法、证券业监管法和保险业监管法等。我国目前尚无统 一的金融监管法，金融监管的法律规范分散在《中国人民银 行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券 法》、《保险法》和《信托法》等法律及其他行政法规、规 章中。 12.2 金融监管 2. 金融监管的原则 1）依法管理原则 2）合理、适度竞争原则 3）自我约束和外部强制相结合的原则 4）安全稳定与经济效率相结合的原则 12.2 金融监管 3. 金融监管体制 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，他包括 金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制 以及监管体系的组织结构。 12.2 金融监管 3. 金融监管体制 目前，世界各国的金融监管体制大致有四种类型。 1）高度集中统一的金融监管体制 2）双层多头的金融监管体制 3）单层多头的金融监管体制 4）不完全统一监管体制 12.2 金融监管 中国银行业监督管理委员会简称银监会，是于2003 年4月28日正式挂牌成立的。根据授权，银监会统 一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资 公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合 法、稳健运行。 12.2 金融监管 根据《证券法》的规定，我国实行中国证券监 督管理委员会集中统一管理为主，证券交易所 和证券业协会自律管理为辅的管理体制。因此 ，我国证券监管的组织体系由中国证监会、证 券交易所和证券业协会构成。 12.2 金融监管 根据银行与保险分业经营、分业监管原则，1998年11月18日 ，中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立。中国 保监会是全国商业保险的主管部门，根据国务院授权履行行 政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。