建设银行中山分行个人理财业务存在的问题及对策.docVIP

　　建设银行中山分行个人理财业务存在的问题及对策 近年来，随着社会的发展，金融市场开放程度步伐的加快和国民收入的不断提高，我国商业银行之间的竞争呈胶着化，金融业务主要向多样化、全面化趋势发展。在这样的环境背景下，个人理财业务作为银行中间业务的重要环节在循序渐进的兴起。个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。在商业银行中，个人理财业务是其重要组成部分，同时也是各大银行中间业务营收的重要。 　　　本文以建设银行中山分行为重点研究对象，具体阐述了目前中山市个人理财业务的现状，深入分析了制约其个人理财业务发展所存在的问题，并结合我行目前实际情况，提出运用综合经营理念、加强产品创新并实行分层次服务、注重专业理财人员培养、转变营销观念等对策和建议。 关键词：建设银行 个人理财 问题 对策 一 前言 　　研究背景 个人理财业务起源于美国，同时在美国发展成熟，20世纪90年代，是个人理财业务的成熟时期。良好的经济形势和证券价格的不断飙升，越来越趋向于国际化的金融市场和金融产品，使得个人理财业务开始广泛涉足于金融衍生产品。为了满足各个阶层的客户个性化的需求，个人理财业务将信托、保险以及基金业务等产品进行资源优化整合。在美国，个人理财业务的专业化发展的标志，体现在相关金融业后期认证机构的出现和以常青藤联盟为代表的高校对理财专业的认真对待。 在我国，随着国民经济持续稳定发展和居民收入的不断提高，国人正变得越来越富有。但大多数人缺乏基础的投资理财相关知识和财富风险意识，同时也缺乏足够的精力与时间去打理，并且了解理财的相关渠道也不多，导致闲置资金除了存款储蓄，没有更好的优化管理，使之能够得到合理的资源配置。而银行个人理财业务的出现及发展为广大人民群众提供了良好的投资渠道，通过银行等金融机构的指导，分散风险并且优化资产配置，满足个人投资理财的个性化需求，规避个人理财的盲目性和随意性，从而获得良好的投资收益。个人理财业务得以壮大、迎来发展的契机，与国民对个人理财业务的需求和希望财富充分优化管理不可分割。正是个人理财业务的市场前景广阔，也使得各个金融相关行业如商业银行、证券、基金、信托、保险等机构都推出了有各自标签个人理财产品，争夺个人理财业务这广阔的市场。在这样的大环境下，商业银行如何利用自身的优势，拓展个人理财市场变的更具核心竞争力，已成为当前商业银行业务发展中的一项重要议题。 （三）研究内容 　　经济的持续稳定发展和人民生活水平的提高，使居民的理财观念越来越深厚。中山市位于珠江三角洲中南部，珠江口西岸，北连广州，南连珠海，毗邻港澳，地理位置优越；与顺德、南海、东莞一起称为广东四小虎 ，连续多年保持广东省第5的经济总量。 因此研究中山居民理财情况是具有一定价值的。本文通过查阅有关我国商业银行个人理财业务相关文献并分析建设银行中山分行个人理财业务的现状，希望对商业银行了解中山以及其周边城市居民理财有一定的参考价值。同时针对目前我国商业银行个人理财业务尚处于发展初期，存在诸多不足，以建设银行中山分行为例，如理财产品缺乏创新，同质化现象严重，专业理财人才缺失，营销观念落后，以及分业经营带来的弊端等问题提除了解决的对策及建议。希望能够为商业银行促进个人理财业务的发展提供参考。 二 建设银行中山分行个人理财业务的现状分析 （一）商业银行个人理财业务发展现状 　　　根据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》定义,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。从银行的角度而言,个人理财业务实质上是综合银行的所有金融资源, 通过设计不同的金融产品组合，满足不同客户的风险偏好，达到客户的收益预期，实现人生的未来规划。 个人理财业务起源于美国，同时在美国发展成熟，20世纪90年代，是个人理财业务的成熟时期。良好的经济形势和证券价格的不断飙升，越来越趋向于国际化的金融市场和金融产品，使得个人理财业务开始广泛涉足于金融衍生产品。为了满足各个阶层的客户个性化的需求，个人理财业务将信托、保险以及基金业务等产品进行资源优化整合。在美国，个人理财业务的专业化发展的标志，体现在相关金融业后期认证机构的出现和以常青藤联盟为代表的高校对理财专业的认真对待。经过多年的发展，如今商业银行个人理财业务已经趋向于成熟，理财产品个性化，客户服务理念突出，个人理财业务的收入也由起步时的边缘业务到如今占银行总收入比重的30% ，发展事态迅猛。但跟发达国家相比，我国商业银行不管是从质量上还是数量上，目前给客户提供的个人理财服务还不能与发达国家等量齐观，相比较我国商业银行的个人理财业务，发达国家的个人理财业务具有风险相对低、与证券、基金、保险等相关金融产品整合优化