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经济金融资讯 （摘 编） （银行业公众教育服务日活动 第36期（总第250期） 中国银监会万州监管分局云阳办事处 2010年11月28日 政策看点 【王华庆书记为银行业公众教育日活动致辞 信息纵观 【银监会启动首届银行业公众教育服务日活动 知识卡片 【你需要了解的银行业金融服务知识】 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 政策看点 【王华庆书记为银行业公众教育日活动致辞 　　今天召开2010年银行业公众教育日活动筹备工作会议，是为了正式启动各单位公众教育日活动组织工作，全面部署公众教育日活动方案，并就有关情况进行沟通交流。银监会对此次活动给予高度重视，专门成立活动领导小组，刘明康主席任组长、由我任副组长，各相关部门和中国银行业协会负责人为成员，工作办公室设在银监会公众教育服务中心。 　　下面我围绕银行业公众教育这个主题，谈几点意见。 　　一、加强金融公众教育是全球大势所趋 　　随着金融业的不断发展创新，金融产品日益丰富，金融消费者教育正在成为各国监管当局、行业协会、金融机构乃至全社会广泛关注的重要课题。事实证明，金融产品高度复杂化与投资者专业知识能力欠缺形成信息不对称，进而扭曲了市场价格，形成了金融市场风险-收益的严重错配，成为此次全球金融危机爆发的重要原因之一。危机后，欧美国家已陆续通过法案，金融消费者保护和教育是其重要内容。我们必须看到，数量庞大的金融消费者是金融体系的重要组成部分之一，如果公众不具备健全、充分的金融知识和风险意识，个体消费者的风险也有可能发展成为金融领域的系统性风险。从这个意义上讲，普及推进金融消费者公众教育是保持金融市场有效性，维护金融稳定的基础一环，是事关全行业稳健发展的大事。做好公众教育，往往可以推动银行、消费者和监管部门间的“多赢”，反之则可能导致“多输”。 　　近期，美国出台了“大萧条”以来最严厉的金融改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，其中金融消费者保护内容占了重要篇幅。该法案同意建立消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB），对向消费者提供信用卡、按揭贷款等金融产品或服务的银行以及非银行金融机构进行监管。该机构将拥有检查所有抵押贷款相关业务并对其实施监管的权力，大型非银行金融机构及资产规模超过100亿美元的银行或者信贷机构均纳入其管辖范围之内。此外，CFPB内部下设金融知识办公室（Office of Financial Literacy）加强对公众的金融知识教育，并设立社区热线。英国政府近年来专门安排财政预算用于全国范围内的金融消费者教育工作，在金融服务局设立专门的机构和工作团队。各国许多银行金融机构也纷纷将金融消费者知识普及作为其履行社会责任的重要内容之一。这充分说明从国际改革趋势来看，审慎监管与行为监管将做更紧密地结合，金融消费者保护也将成为监管关注的重要内容之一。公众教育是消费者保护的基础工作，既是监管要求事项，又是金融机构的责任。从长期来看，金融发展、金融监管与公众教育将不可分割，紧密统一。 　　二、商业银行是公众教育的第一责任人，必须履行社会责任 　　“买者自负、卖者有责”是一种良性的市场交易原则，两个方面，缺一不可。近年来，我国银行业高速发展，金融产品和服务创新日趋活跃，资产规模和盈利能力显著提高，对于公众生活的影响力不断扩大。在金融市场仍处于培育成长阶段，公众金融知识基础仍相对薄弱的条件下，银行业金融机构责无旁贷，应主动承担消费者教育的社会责任，利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向公众普及相关金融知识，不断提高公众识别和防范金融风险的能力，进而提升自身形象和声誉，增强消费者对银行产品和服务信心，为行业健康发展奠定良好的公众客户基础。可以说，公众教育是银行业发展的一个组成部分，也是银行履行社会责任必不可缺的一个组成部分。 　　中国银监会作为行业监管部门，较早时候就对银行业公众教育工作给予高度关注，在资源十分有限的情况下，身体力行，做了很多先行先试的开创性工作，旨在倡导银行业乃至全社会重视并实践公众教育工作。银监会于2007年建成国内首个部委单位直接面向大众的公众教育服务区。截至目前，服务区已接受公众来电、来访咨询近万次，举办了多场金融知识讲座。我会公众教育服务中心联合中国银行业协会，与工商银行、北京银行(601169,股吧)等共同主办系列公众教育展览和讲座活动，获得了良好社会反响。同时开设了公众教育服务网