我国中小企业信用担保中资金来源和风险防范.pdfVIP

维普资讯 2002年 9月 安徽教育学 院学报 Sep．2002 第 2O卷第 5期 JournalofAnhuiInstituteofEducation VoI．20No．5 我国中小企业信用担保中资金来源和风险防范 郑诗锋 (湖北教育学院 学报编辑部 ， 湖北 武汉 430060) [摘 要]建立和完善我 国中小企业信用担保支持体系．可 以解决中小企业信贷资金 的短缺 ．提升 中小企业的 竞争力和 引导中小企业健康发展 。但 同时也应该认识到我 国中小企业信用担保属于起步实验阶段 ，存在着诸多问 题 ．特别是担保资金的来源与风 险的防范问题 。 [关键词]信用担保 ；资金 ；风险机制 [中图分类号]F840．682 [文献标识码]A [文章编号]1001—5116(2002)05—0026—02 我 国是一个资本 比较短缺 的国家 ．尤其是 中小企业 ．大 金存入当地银行 ，以增加当地银行对担保机构 的代偿能力的 多 自有资本不足，规模小，经济实力弱 ，抗风险能力差 ，经营 信心。 不够稳定 ．使金融机构 向其贷款时往往担心中小企业信用风 总之 ，要求政府投入一块 ，受保企业风险保证一块 ，担保 险、财务风险而裹足不前 。在这种情况下 ，国家经 贸委 1998 机构多渠道筹集一块 ．同时吸收专业担保机构参股 ，广泛组 年 12月在江苏镇江召开 中小企业融资研讨会 ．商讨运用互 织募捐等办法筹集资金 ．扩大机构资金总量 ．从而提高担保 保、联保、贷款保险和多渠道建立贷款担保基金等多种形式， 机构 的影响力和在银行的资信地位 。 解决中小企业贷款中抵押风险，担保难的问题。目前上海等 (二)基金 的定期补偿 地正在进行 “中小企业担保基金”的试 点 ，效果 比较好 ，初步 担保产 品是具有外部收益 的混合产 品，担保 的收益与所 达到了既降低银行信贷风险．又促进 了中小企业发展 的 目 承担 的风险不对称 ，担保总是 以固定 的收益承担不 固定 的风 的。但是 ，在担保机构运作的同时，也存在着资金 的来源 、补 险 ；担保 的风 险是 既可能盈利又可能亏损 的风险，按照保 险 偿机制和风险防范问题 ．这些 问题是关系到担保机构生存和 理论 ，这种风险是不可保风险；担保产品的外部效益的承受 可持续发展 的关键 。 者是企业和政府 为此 ，可以认为担保这一混合产 品应主要 一 、 信用担 保机构 的资金来 源 体现在社会效能上 ．具体体现在 由此而产生 的扩大就业 ，培 (一)资金筹集 多元化 植财源 、增加税收、繁荣经济和实现技术创新与成果转化等 担保机构的资金总量是决定担保信用的承担责任风险 社会效益上。为此，政府应依据担保对社会效能的评价，对应 的能力，目前，运作实施 的担保机构仍面临担保基金筹集难 用担保这种准公共产 品性质 的资金定期补偿 ，当然担保风险 的问题 ，而真正实际到位财政资金数量有限，社会信用担保 损失的补偿决非损失补偿 ，而是依据绩效综合评价后给予补 需求量又很大 ，资金 的瓶颈制约 了担保范 围的扩展 ．因此必 充 ，同时必须 防止补偿 中的财政 “黑洞”。 须想方设法 引导多方资金进入 ，保证担保基金有长期稳定 的 二、信 用担 保 的风险防范 补充资金来源 。从 国外担保实际运作 的经验和我 国实际情况 担保 的服务对象是 中小企业 ，担保机构是将 自己的信用 看 ．可 以采取 以下措施 。 提供给企业 ，一般只是依据企业提供 的信息来作