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贷款买房如何还款最划算 2015年至今，央行已4次降息，5年以上的房贷利率从6.15%降至5.15%， 有业内人士称史上最低利率时代已至，此时正是买房好时机，购房者也蠢蠢欲 动。但买房子，办银行按揭贷款，其实是有很多学问在里面的，有的稍微不注 意，就是十几万、几十万的差距。对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！ 如果买房子这样还款，一分钟为你省下十几万！ 一、贷款利率的折扣 现在，买房时要以最新政策为准，一定要去查这个细节！（发稿时最新的 政策是首套首付三成，贷款利率维持基准利率6.55，二套首付七成，贷款利率 上浮1.1倍） 二、选择还款方式 也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。家庭 条件有限，能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式，供大家参考！ 1、等额本息还款。 其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还 款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。 但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗？ 以贷款20年，贷款100万元， 算下来月还7485.2元月还款为例。每个月还银行7485.2元其中， 5458.33元是利息，2026.86元是本金,也就是说，你还的钱，大部分是银行利 息，而本金还的较少。 到了还款期限一半的时候（比如是20年还，你已经还了10年了），利息 已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须 还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金， 利息很少，你提前还已经没有什么意义了。 你在银行，基本只跟你说这一种， 因为这样，银行的利益才会最大化。 大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后 一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前 10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息 都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。 2、等额本金还款。 我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说 前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年， 贷款 100万元，算下来月还9625元月还款为例。 每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中4166.67元是本金， 5458元是利息。 第2个月开始，只还9602.26元，因为本金上月还了4166.67元，这月利 息重新计算， 要少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。 而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式， 本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的 本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年 都是近万的利息）。 而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还14左右的利息！只是 前期压力较大！但是为了长远的利益！ 说一个插曲：我前几天去银行办贷款签字，同时有7-8家人，都是购房贷 款的，我们排第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了（签的等额本息）， 我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。 轮到我们了，我们提出要用 等额本金还，那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款 (后来才知道是故意把我们隔离开来)，然后就走了。等过了10多分钟，我和女 友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金。 我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看， 全部签的等额本息。后来又轮到我们了，我们提出还是等额本金还款。 这个时 候，旁边的人问我们， “还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说 是因为我们条件好点，有能力想多还点，压力就更大。 我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走了看来银行 很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2- 3万利息，10个人就是20-30万，100个人呢？简直不敢想象了！！ 作为我们这种一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，在签定合同后， 一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样