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浅谈农村信用社在农村金融生态环境建设中作用摘要：农村金融生态环境中有许多不和谐音符，严重影响了农村社会经济秩序，困扰着农村金融和谐发展。作为农村金融生态链的重要环节，农村信用社是农村金融生态环境的建设者和维护者，其在农村金融生态环境建设中拥有的比较优势。决定其在农村金融生态环境建设中发挥主力军的作用。 关键词：农村信用社　农村金融生态环境　比较优势 金融生态建设是通过构造金融体系动态平衡的内外环境，强化金融业自我调节、自我适应、自我发展的生态功能，为金融业的健康、和谐发展创造条件。建设良好的金融生态环境是一项长期的、艰巨的系统工程，需要经济、金融、法律、文化等多种手段综合发挥作用，需要社会各方面共同努力。本文从农村信用社的比较优势的角度，分析了农村信用社在农村金融生态环境建设中的作用。 一、当前农村金融生态环境建设现状 当前，我国农村金融生态环境建设虽然有了较大的改善，但由于底子薄、起步晚，总体上仍然比较脆弱，个别地区甚至出现恶化的趋势。主要反映在金融支农功能弱化，从而直接影响社会主义新农村的建设。 农村金融生态建设存在的问题主要体现在以下几个方面：一是从农村金融生态主体来看，存在着金融机构体系不健全、金融主体弱小、服务品种单一的问题。目前，农村除部分国有商业银行分支机构、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄和少量的保险机构外，股份制商业银行、证券公司等其他类型的金融机构几乎为零。即使现有的金融机构，也只是维持着传统的存贷业务，低效运转。值得注意的是，民间借贷市场却日趋活跃，但活动不规范。二是从农村金融调节机制看，存在着发育不全、培养不足、自我调节机制失衡的问题。三是从农村经济环境看，经济结构体系矛盾突出、总体生产力相对不足、经济发展不平衡、地区经济的差异扩大、金融支持力度与经济发展不匹配；农村经济中存在着一些不和谐的因素，影响农村金融生态的稳定。四是从农村金融法制、信用、制度三大环境看，偿债意识不强、执法效果不明显，征信体系建设滞后，地方政府履约意识淡漠；行政干预的现象时有发生，中介机构不完善，机制有待调整。 二、农村信用社在农村金融生态环境建设中的比较优势 虽然10多年来农村金融体系改革从未间断，但农村信用社在农村金融体系中的主体地位并未动摇。农村信用社扎根农村，机构网点遍布乡镇，业务人员熟悉农业和农民，创造的小额农贷等系列特色产品，深受农民喜爱。农村金融是农村经济发展的重要支撑。与其他金融组织相比，农村信用社在改善农村金融生态环境、服务新农村建设中有着诸多优势。 第一，“血缘”优势。农村信用社是由千家万户农民入股组建的，虽然合作制已名存实亡，但这种血缘关系却无法割断。近两年，对信用社的股份制改革更强化了这种关系。50多年的苦心经营，信用社与农民结下了不解之缘，许多信用社职工来自农村，对当地的经济状况，农村、农民的生产、生活规律和风土人情了如指掌，成为开拓业务的宝贵资源。 第二，网点布局优势。从营业网点和从业人数分布看，农村信用社网点遍布城乡，这是任何一家金融机构都无法比拟的，是目前农村地区第一大金融机构。 第三，服务领域优势。农村信用社具有得天独厚的广阔服务领域。多年来，通过农村信用社扎扎实实地服务“三农”，与农民朋友建立了深厚的感情，特别是随着商业银行农村网点的收缩，农村信用社成为唯一支持农村经济发展的主力军，广阔的农村天地使农村信用社大有可为。 第四，政策优势。党中央、国务院一贯高度重视农村信用社的发展，自1997来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作。特别是自2003年来，国务院印发了《关于深化农村信用社改革试点方案的通知》，使农村信用社改革进入实质阶段，各级党委、政府对农村信用社的改革、发展非常关注和支持。省、市、县各级政府也相继出台了支持农村信用社发展的政策，各级党委、政府已经把农村信用社的发展列入重要议事日程，为农村信用社的业务发展提供了坚强的后盾。 三、农村信用社在农村金融生态环境建设中应发挥的作用 金融生态与自然生态一样，也具有自我调节机能和调节极限，外部力量的影响一旦超越或完全取代了其自我调节机制，金融生态就会失去平衡。基于这样的认识，作为金融生态系统主体之一的农村信用社，必须在农村金融生态环境建设中发挥主力军的作用。农村信用社应紧紧依靠地方政府和职能部门的联合参与、共同打造良好的金融生态环境，着力做好以下几方面： (一)更新思想观念，巩固农村金融主力军地位 农村信用社全力支持社会主义新农村建设，必须把市场定位确定在“以农为本，为农服务”的宗旨上。要在全行业组织开展“三农”再教育，增强干部职工建设社会主义新农村的紧迫感，从根本上解决对“三农”感情不到位、政