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企业集团财务公司金融创新刍议【摘要】近30年来，监管机构逐步规范，同业竞争白热化程度越来越高，因此财务公司必须迈出创新的步伐。文章试图为财务公司迈出创新步伐提出一些思路，以求探讨财务的创新性发展道路。 【关键词】财务公司 金融 创新 随着企业集团的变革与发展，财务公司面临的竞争日趋激烈，金融需求日益多元化。财务公司必须不断进行金融创新，为集团提供更加优质的金融服务，在创新中谋生存，在创新中求发展。 一、实施观念创新，提高服务意识 首先，财务公司应具有创新观念。中国电力财务有限公司2007年确立了“规范、和谐、创新、发展”的经营方针，以规范促和谐，以创新求发展，进一步提升公司的经营管理水平。其次，财务公司观念创新需要兼顾企业集团所在行业与金融行业的双重要求。再次，财务公司应该进行同业对标，积极向金融同业学习，取长补短，不断提高。最后，财务公司应立足长远，用国际视野来审视公司的各项工作。可尝试与国外同业进行交流与合作，学习其先进的经验，创新现有的经营管理理念。 二、实施管理创新，提升服务水平 1、创新设计适合企业集团经营管理模式的组织体系。企业集团的经营管理模式，决定着财务公司的组织体系的构建。因此，财务公司的组织体系并没有现成的统一的模式。比如，国家电网公司实行区域网公司和省公司并存的管理体制，因此中国电力财务有限公司在分支机构的设置上必须点面兼顾，在设置区域分公司的同时，在各网省公司所在地都设立了省级业务部。 2、在规范化管理中优化和再造工作流程。财务公司优化和再造工作流程，主要包括业务流程和管理流程两个方面。通过优化和再造工作流程，逐步提高财务公司合规经营水平和标准化管理水平，确保公司合规、和谐、稳健经营。中国电力财务有限公司2007年积极推进工作流程的规范化管理，在梳理现有流程的基础上，进行流程优化和再造，收效比较明显。 3、进行业务考核管理创新。财务公司可以通过建立能够充分调动各方积极性的业务考核体系，来提高公司业务管理水平。中国电力财务有限公司的内部考核指标体系包括基本指标和调节指标，其中调节指标是对公司内部各经营单位资产负债比例管理和风险控制水平的评价指标，可以直接调整各经营单位的考核利润。各经营单位可以根据调节指标进行自我调节、自我约束，不至于因盲目追求利润而给公司带来过大的风险。 三、实施技术创新，强化服务手段 财务公司应当加强技术创新，大力提高网络金融服务能力。财务公司可通过有关业务信息系统的升级，协助企业集团进行资金集中管理，实现集团内资金流动的在线实时监控。中国电力财务有限公司通过开发和推广“电财通”系统，为国家电网公司提供完善的资金管理平台，使国家电网公司可借以加强预算管理和现金流管理，保证资金安全，减少货币资金占用。2007年，中国电力财务有限公司又进一步推出了以数据大集中为核心的业务运营及管理信息系统（一期），大大拓宽了“电财通”的服务范围，有效改进了“电财通”的服务手段。目前，“电财通”可以为集团企业及其客户提供电子支付、资金归集、预算管理、集团账户、资金监控、网上信贷等六项服务，大大提高了中国电力财务有限公司的金融服务效率。 四、实施业务创新，优化服务产品 1、结算业务创新。为更好地满足企业集团的需要，扩大资金来源，财务公司必须进行结算业务创新，有效提升结算业务量和覆盖率。结算业务创新的重点在于结算手段、结算产品的创新以及结算服务的经济性和人性化。中国电力财务有限公司通过推出网上金融服务系统――“电财通”，进一步完善了结算系统，通过加强结算网络建设、开发和推广结算产品等，提高了结算能力。 2、信贷业务创新。信贷业务是目前财务公司最重要的收入来源，但存贷利差正逐步缩小，财务公司应该居安思危，适时进行信贷业务创新。其一，组织银团贷款。银团贷款可以采取直接银团贷款和间接银团贷款两种方式。财务公司以牵头行和代理行身份组织银团贷款，为企业集团降低贷款成本。上汽财务公司通过为上汽集团的上海通用汽车公司提供银团贷款，使资金成本与同期国内其他类似的项目融资案例相比降低了0.5个百分点，实际为企业节约费用近千万美元。其二，信贷资产卖断放大业务。运用卖断式信贷资产转让，财务公司可以放大信贷业务，即卖出信贷资产→取得资金及卖断收益后再放出贷款→再卖出信贷资产。在风险可控的前提下，多次循环，财务公司将可以变通方式为企业集团降低融资成本，还能大大提高为企业集团提供融资服务的能力。武钢财务公司选择比较优质的信贷资产卖断给银行，通常情况下，可获得当期利息收入的0.6%到0.7%的卖断收益。其三，票据贴现业务。当企业集团成员单位需要对外大额支付、而资金又比较紧张时，可以在向财务公司提供保证金或票据质押之后，由财务公司对其开出的商业汇票进行承兑，因贴现利