农村金融改革发展问题探究.docVIP

农村金融改革发展问题探究摘 要我国农村经济社会已进入深刻变革和快速发展的新阶段。但农村金融发展相对滞后,影响了农村改革发展向纵深推进。农村金融发展的制度性约束,在于依靠单纯的金融支持和不断追加金融资源消耗的外延式路径发展农村金融。深化农村金融改革,必须立足于城乡统筹发展大局,加快建立现代农村金融制度,实现城乡金融和谐发展。 关键词农村金融;制度性困境;改革路径 中图分类号:F830.3文献标识码: A 当前,我国农业和农村经济已进入新的发展时期,相比而言,农村金融体系仍然比较脆弱,农村金融整体供给不足、农民贷款难问题仍然比较突出,继续深入推进农村金融改革发展成为当下解决农村问题的重中之重。 一、农村金融改革发展进入新阶段 我国农村金融经过30年的改革发展,逐步实现了从“大一统”框架到多元化、多层次发展,信贷资金从国家计划供应到按市场原则优化配置,金融服务从简单的“存贷汇”到多元化拓展,金融基础服务体系从各个机构的分散运行到系统性整合完善,金融监管从一般财政性管理到专业化外部监管,农村金融已由最初的动员储蓄、提供结算便利,逐步发展为配置“三农”资源、调节农村经济、分散农业风险、打造诚信环境的重要行业,为推动农村经济社会发展提供了强大动力。 但我们也应看到,农村金融在总体上还不适应农村经济社会快速发展的需要。一方面是城乡金融体系相互对立,农村金融剩余向城市和非农部门单向流动,以及农村金融短缺并存;另一方面又依赖城市金融运行的固有惯例,在农村继续沿用数量扩展式的金融发展路径。我国已总体上进入以工促农、以城带乡,加快改造传统农业、发展特色农业现代化,加速破除城乡“二元结构”、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要时期,农户既要面临从单纯依赖劳动力收入向依赖资本和土地收入的演变过程,又要面临持续且规模庞大的剩余劳动力转移过程,农村金融必需从依附劳动力收入的农户小额信用贷款模式向依附土地和资本的抵押贷款模式转变,金融资源配置应发挥其预调甚至引领作用,而不是继续采用单纯的金融支持和强调不断追加金融资源消耗的外延式农村金融发展模式。 目前,农村金融需求出现了一些新特征:①特色农业、现代农业、农村企业快速发展,农村小城镇和基础设施建设加快,资金需求总量不断扩张。②金融需求多样化,既需要银行业金融服务,也需要证券、保险、基金、期货等服务;银行服务内容也从过去单一的存贷款业务转向存贷、结算、理财、咨询等业务。③不同收入水平农户、不同发展阶段的农村企业和处于不同经济发展水平的农村地区,对金融服务具有不同层次的需求。四是随着特色种养殖业的发展和农产品生产、加工及营销等产业链的延伸,资金需求周期相应延长。 农村金融作为现代农村经济的核心,必须主动服从服务于经济社会发展战略,必须适应农村经济社会发展的阶段性特征,促进城乡协调发展战略的顺利实施。 党的十七届三中全会《决定》提出,要加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系,标志着我国农村金融改革发展已进入新的历史阶段。现代农村金融体系至少包含以下内涵:①各类不同性质、规模、地域的农村金融机构应展开较为充分的竞争,以提高农村市场的整体效率以及农村金融机构自身的绩效。②实现农村金融主体结构充分多元化,在提高竞争和资金流动性的同时有效分散金融风险。③农村金融机构具有完善合理的产权和治理结构,符合现代企业制度要求,保持灵活的经营机制。④现代农村金融制度能够充分满足农村各类经济主体的融资需求。⑤农村金融机构不再依赖政府补贴,而是通过自身业务结构调整、提供各种符合农村需求的金融服务和金融创新,实现自身的可持续发展。 二、农村金融发展的制度性困境 长期以来,我国以推进城市金融发展的思路治理农村金融,导致补贴性信贷供给失灵,农村金融存量改革举步维艰,制约了农村金融发展的进一步推进。当前,农村金融发展的制度性困境主要表现在: (一)农村金融制度安排与实际需求不匹配 我国农村正规金融机构已经具有相当基础,但因农村金融市场发育不充分、回报率低,在市场机制牵引下金融机构“脱农化”倾向依然明显。农业银行逐步走向商业化经营,主要业务由农村转向城市,对农民的信贷支持明显减少;农业发展银行的政策性金融功能不完全,支农面窄;邮政储蓄银行支农功能有限,且从农村抽走大量资金;城商行、城信社、农信社等机构布点较多,但自身实力大多单薄,业务覆盖能力较弱,资金投放能力难以满足农村信贷需求;村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构尚处于试点起步阶段,农户和农村微小型企业难以享受到除银行业务以外的其他金融服务。 (二)农村金融供给方式与农村金融需求特征错位 农村金融机构单一,银行、证券、保险、基金