人理财0905.ppt

* 8.2 个人理财业务风险管理 8.2.3个人理财顾问服务的风险管理 设置风险管理机构 建立有效的规章制度 个人理财顾问服务管理 客户分层 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 从业者应当了解产品 客户调查 个人理财顾问服务内部的审查与监督管理 个人理财顾问服务的风险提示 * 8.2 个人理财业务风险管理 8.2.4综合理财业务的风险管理 设置综合理财业务风险管理机构 建立自上而下的风险管理制度体系 综合理财产品（计划）的风险理财制度 综合理财业务的风险控制 综合理财业务的风险提示 * 8.2 个人理财业务风险管理 8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理 个人理财产品（计划）销售管理 个人理财产品（计划）的开发管理 个人理财产品（计划）的监管要求 * 禁止虚假陈述和信息误导行为 一是虚假陈述行为 二是编造并传播虚假信息 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.5《中华人民共和国证券法》 违反《证券法》的法律责任 发行人擅自发行的民事责任 虚假陈述的民事责任 内幕交易的民事责任 操纵市场行为的民事责任 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 对证券投资基金的性质、地位、基金财产、基金管理人和托管人、基金的募集、封闭式基金的份额交易、开放式基金的份额的申购和赎回、基金的投资运作和信息披露、基金合同的变更终止与财产清算、基金份额持有人权利与持有人大会、法律责任等内容做了全面规定 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人（商业银行）托管，基金管理人（基金公司）管理，以投资组合的方式进行证券投资 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 基金管理人是负责基金的具体操作和日常管理的机构 基金托管人是基金资产的名义持有人或管理机构；资产管理和资产保管分开； 基金份额持有人通过购买基金管理公司发行的基金份额，按其所持基金份额享受收益和承担风险 基金合同就是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而设立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文书 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 基金的分类 封闭式基金 开放式基金 其他方式基金 基金份额的申购和赎回 基金份额的申购是指投资人按照基金份额申购价格，申请基金管理人管理的开放式基金份额 基金份额的赎回是指基金份额持有人按照基金份额赎回价格，要求基金管理人赎回其所持有的开放式基金的基金份额 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 基金的运作与信息披露 基金资产应当用于下列投资：上市交易的股票、债券；国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种 基金资产不得用于：承销证券；向他人贷款或提供担保；从事承担无限责任的投资；买卖其他基金份额等等 公开披露的基金信息包括：基金合同；基金募集情况；基金资产净值、基金份额净值；其他 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.7《中华人民共和国保险法》 保险合同 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司 保险合同的订立 告知义务：保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关状况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.7《中华人民共和国保险法》 保险合同的履行 投保人、被保险人的义务 保险人的义务 保险的理赔与索赔。《保险法》就索赔与理赔的程序作了如下规定：第一，出险通知；第二，提供索赔单证；第三核定赔偿 保险代理人、经纪人 保险代理人是根据保险人的委托、向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.8《中华人民共和国信托法》 信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人、由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为 信托当事人包括委托人、受托人、受益人 与商业银行个人理财业务相关的内容 关于委托人权利和义务 关于受托人权利和义务 关于受益人权利和义务 * 7.1 个人理财业务活动涉及的法律 7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》 纳