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（二）客户身份识别的目的和意义 ＊确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗透至金融机构； ＊及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易； ＊保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱活动提供必要信息。 * （三）客户身份识别应遵循的原则 ???? 1.了解你的客户（KYC) 2.了解你的客户业务（KYB) 3.了解你的客户单据（KYD) 三K原则 * －身份信息 －经营背景 －交易目的 －经营范围 －经营规模 －经营特点 －财务收支状况 －交易对手信息 －实际控制客户的自然人 －交易的实际 受益人 对客户应了解的内容 * （四）怎样了解客户 分为三个业务阶段 1.开立账户时 2.办理结算业务时 1.营销公关时 2.维护客户过程中 1.贷前调查 2.贷后检查 * （五）客户身份识别的措施 1、与客户沟通，了解客户的基本信息； 2、核对客户基本身份信息，登记其身份信息，并留存复印 件； 3、实地暗访； 4、对客户身份有疑问时，可向公安、工商 行政管理等部 门核实客户的有关身份信息。 * （六）特定情形下的客户身份识别 ＊存在代理关系： 由第三方代替客户本人来办理业务时，应核对代理人的有效身份证件或其他身份证明文件，并进行登记。 ＊一次性金融服务。为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币1万元以上、外币等值1000美元以上的，应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。 ＊现金存取业务。为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件。 * （七）重新进行客户身份识别的情形 1.客户的基本信息进行变更； 2.客户行为或者交易情况出现异常； 3.怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动； 4.获得的客户信息与先前掌握的信息存在矛盾的； 5.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 6.认为应当重新进行客户身份识别的其他情形。 * 案例 某银行于2009年10月为一未成年人（9岁）开立个人结算账户，并相应办理了银行卡，开户时由其母亲代办。该账户开立一个月后收到从某账户划入的款项300万元，自收款后第二天开始，该账户连续20天从ATM机取现共达100万元。 * 五、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》 （一）大额交易报告的定义 是指银行业金融机构对规定金额以上 的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转帐交易报告。 * （二）大额交易的报送标准 1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 * 3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 * （三）大额交易的报送时间 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。目前各营业网点补录大额交易的时间为3个工作日。 * （四）可疑交易报告的定义 是指金融机构在办理业务过程中怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子融资有关，应按照要求，向中国反洗钱监测中心报告。 可疑交易是指涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的交易。 * （五）可疑交易的判断标准 可疑交易的判断标准一共有35种。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，列举的可疑交易特征为18种情形；《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》列举了11种情形。后来，人行在反洗钱相关文件中补充了5种情型（客户身份可疑）。 * 六、在日常工作中，反洗钱应注意的事项 1. ——做好保密工作，严守反洗钱的工作秘密； ——做好对客户的身份识别，把好客户准入关口； ——做好大额和可疑交易的识别和报告工作，不要发生迟报和漏报现象； ——做好对客户身份资料和交易记录的保管。 *