家庭财产保险案例程序.pptVIP

拒赔理由是： 1、房屋转卖的法律手续已经完成，但被保险人并未履行家庭财产保险条款中规定的通知保险公司并申请办理批改的义务。 2、买卖合同是合法有效的，这说明原被保险人对房屋已无利害关系，不再拥有保险利益，无权向保险公司索赔；而新的买主虽然拥有房屋的所有权，但与保险公司之间并无合同关系，也得不到保险保障。即房屋买卖合同与保险合同二者是独立的，房屋买卖合同存在于买卖双方，而保险合同存在于保险公司与被保险人之间。买卖合同的合法有效并不能使保险合同的效力继续存在，除非被保险人履行了申请办理保单批改的义务。 案例三 住房抵押保险为何不能指定银行为受益人 情况介绍：??? 一份２００１年初签发的“抵押住房保险保单”，批注事项一栏里盖了一个章，内容是：“本保单第一受益人为某银行某支行”。 分析说明： ??一、抵押住房贷款保险是属于财产保险的范围，而在财产保险中设定受益人，其法理基础和法律依据何在呢？???? 根据我国保险法第二十一条第三款规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。???? 保险实务中，受益人无资格限制，自然人、法人皆可，无行为能力人甚至胎儿均可为受益人。但《保险法》的该条规定表明了受益人的两项限定：一、受益人仅限于人身保险合同中；二、受益人由被保险人或投保人指定。 抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权担保的债权未届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金采取保全措施。????上述规定很大程度上弥补了《担保法》中关于抵押物灭失、毁损情况下，抵押权人行使权利规定的不足，明确了抵押权人可以优先受偿和采取诉讼保全措施。再结合抵押贷款合同研究这条规定，可以考虑完善相关的保险条款： 分析结论： ???笔者认为，可以区分几种不同情况，加以约定：????１、 如果抵押物——住房损坏，保险金用于修复，则不影响抵押合同的履行。????２、 如果抵押物——住房灭失，应当允许被保险人用保险金再次购买住房，并用新购住宅再抵押给银行，以作为原贷款担保。????３、 如果抵押物——住房灭失，而被保险人另有住所，且不拟再购住房，可允许他另择住房变更抵押物；若被保险人另有住所，且不再另择住房作为抵押物，则保险金应用于提前偿还部分或全部贷款。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 案例分析 陈某死亡前的财产损失，保险公司理应负责赔偿，保险赔偿金作为遗产由妹妹继承。 案例 2000年5月20日（星期六），某保险公司代理人王某到张某家推销家庭财产保险。经王某宣传与讲解，张某决定向王某投保家庭财产综合险、附加盗抢险、家用电器用电安全险，保险金额为60万元，其中房屋及室内附属设备36万元，室内装潢8万元，家用电器6万元，衣物及床上用品4.5万元，家具5.5万元，并填写投保单，保险期限自2000年5月21日至2001年5月20日。张某当场缴纳保险费1095元。因为恰逢周末，王某口头答应22日（星期一）将正式保单送给张某。天有不测风云，22日上午大降暴雨，雷电击坏外线供电变压器，造成周边用户电器损坏。张某家用电器损失3500元。与此同时，王某在前往保险公司的途中因路滑摔倒受伤送往医院。下午张某向保险公司报案并提出索赔。 保险公司的观点 第一种：保险公司应该拒赔。 虽然张某填写了投保单，缴纳了保费，雷击 为保险责任，且发生的保险事故在投保单填写的有效责任期限内，但是，保险公司未出具正式保单，根据《保险法》规定，保险合同必须是书面形式的合同，所以张某同保险公司双方并没有订立保险合同。本案保险公司并未签发正式保单，所以有权拒赔。 第二种：保险公司应该拒赔。 因为保险代理人王某不是保险公司的正式编制人员，其口头答应不能代表公司的意愿，所有张某和保险公司并未达成协议，不存在保险合同，保险公司有权拒赔。 第三种：保险公司应该通融赔付。 鉴于当前家财综合险散户业务开展困难，位扩大该险种影响，保险公司应提供适当的补偿性赔款。 你的看法呢？ 各方观点 王某认为自己的损失超过1万元，保险公司的赔款不足以弥补自己的损失，保险公司和李某的赔款自己均应得到。 李某认为自己在造成王某损失后，已经协商赔偿了5000元给王某，并立下了书面协议，保险公司的8000元追偿款与自己无关。 保险公司认为，