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创新产品走俏银行服务升级一年一度的五一“黄金”周，可以让忙碌了几个月的人们暂时告别枯燥乏味的日常工作，稍适放松一阵。根据一个月来第一理财网(www．Amoney．com．cn)的跟踪监测显示，本月的理财市场可谓火爆依旧，新品频出，各类创新型的品种也正走俏市场，为广大投资者带来了更多的选择。 黄金市场牛气冲天　投资还需讲究策略 最近，国际金价连续刷新25年来历史新高，强劲的走势不仅让投资长线并收益颇丰者喜上眉梢，也让提前抛出者后悔不已。黄金目前的大牛市行情，使得不少投资者跃跃欲试，以期能趁机捞一把。 虽然目前上海黄金交易所还未开放个人黄金投资业务，但各商业银行及金融机构的黄金品种已成为众所周知的投资渠道。无论是实物金还是纸黄金，或是各机构推出的与黄金挂钩的业务，安全稳妥地进行投资已成为大众投资的共识。可以预见的是，今后一个阶段，黄金投资产品的推出力度将不亚于目前的银行本外币理财产品。 行情好是一方面，规避风险，谨慎投资也是非常重要的。虽然各银行的实物黄金和纸黄金交易是一般投资者的首选，但选择投资银行挂钩黄金价格类的理财产品者也不在少数，本月中国银行短期人民币“博”理财系列中的“金博六月”，一推出就受到了大规模的追捧，该产品无论选择看跌、看涨或亦看平，如果期末黄金价格较期初在预定范围内波动，即可按照购买类型给予约定的收益，其流动性、灵活性在同类产品中显得尤为出众。 这里要提醒的是，投资黄金类品种，一定要根据对黄金市场的判断进行选择，并确定本金仍是安全的，且可能获得一个承诺保底的最低收益。银行服务不断升级　开发仍以需求为主 本月银行理财产品的发行逐渐进入稳定期。曾占主导地位的储蓄类固定收益型本币理财品种正逐渐被众多结构型浮动利率类产品所替代。此外，伴随银行理财创新力度的加大，各行的理财服务也在不断升级，不少银行都在原有的服务上增添新的功能，如工行推出的电子对账单服务、招商银行新增的失卡保障功能等。 本币理财产品中，表现突出的有上海银行的“理财利生利”超短期存款，不但具有活期储蓄的操作灵活性，固定收益率分别是活期储蓄的1．5和2．25倍，不失为短期理财的新选择。另外，中行、民生银行、光大银行的一系列结构性理财产品都在热销中，这些产品让投资者以人民币投资时，既享受国际市场的获利机会，又不必顾虑外汇贬值带来的资产缩水，对进一步丰富国内理财市场的业务品种，有效扩大投资者的理财选择范围意义深远。 外汇理财产品中，工商银行的外汇理财产品自2003年8月推出以来，一直销售火热，并以其设计合理、投资起点低、币种多样等诸多特点，加上工行服务和销售网点的优势，在投资者中积聚了相当的人气。此外，花旗银行、东亚银行、民生银行等一些银行的外汇理财品种凭借其产品多样性及高收益性同样吸引了投资者不少眼球。 国债发行节奏加快　销售高峰即将到来 债券市场，每逢有国债发售，清晨在银行门口必定会出现长长的购买队伍，这在各大银行理财产品层出不穷的今天，不得不令人对收益率并不算高，仅安全系数较高的国债所保持的独特魅力所称奇，加之3、4月份记账式、凭证式国债的热销，进一步加快了国债发行的节奏。 在财政部近期公布的国债发行计划中，今年第二季度将陆续有6只国债发行，发行数同比增加了50％。此举表明，在国债发行余额管理制度下，短债发行开始进入滚动操作阶段。 本月除了国债发行量增加外，正常的央行公开市场业务及金融债、企业债都在紧锣密鼓的发行中，另外，短期融资券发行力度也有所增强。而对近来债券市场一直呈现出的阴晴不定状态，投资者要及时采取应对策略，暂．时改变前期牛市中的投资策略，缩短组合久期，运用更加灵活的套利手段。 保障与投资兼顾　养老险迎来“黄金”年 社会压力越大，就越应重视自身健康和家庭的保障，在保险已为更多人所接受，并在一定程度上成为一种新的兼顾保障与投资理财的工具时，选择就逐渐多元化了。 本月，保险市场上新品推出的步伐也较以往加快许多，更多的融入了一些新的养老投资种类。友邦、信诚、金盛、平安、泰康等保险公司都有新品面市。其中值得一提的是泰康人寿的“泰康爱家理财保险计划”，首次将传统保障型产品与万能险产品有机捆绑起来，除拥有传统产品的保障功能外，还增加了万能产品灵活的保底投资功能，最低保证个人投资账户2％的年收益，创新意识较浓。 目前国家所发布的新养老金政策中，将个人养老金账户的缴费比例由个人工资的11％调整为8％，也让更多的人意识到单纯依靠社会养老保险已无法满足退休后的生活保障需求。商业养老险也由此红火起来，一方面，商业养老险具有很大灵活性，投保人可以根据自己的需求自主选择购买。另一方面，不少养老险都具备了分红功能，比较适合理财风格保守的人群。但在投保养老险时，投保人一定要注意