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用科学的监管理念引领中国银行业健康发展——刘明康主席在银监会系统2011年新入会人员初任培训班上的讲话（2011年8月23日）同志们：大家上午好！首先，我代表银监会党委对大家成为我们银监会大家庭的新成员表示热烈的欢迎。祝贺大家在数万候选人当中最后胜出，加入银行业监管这个伟大的事业。我今天来，主要是看看大家，向大家简单介绍银监会的总体情况，回顾近年来银监会引领中国银行业改革发展的历程。其他具体的内容还有很多，在后面几讲中，有关部门负责人还将分别给大家做具体介绍。一、中国银行业改革发展与监管道路的选择2003年3月，经十届全国人大一次会议批准，银监会正式成立，负责全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。我们认真依法履行监管职责，大力推进监管理论和实践创新，推动银行业改革开放，引领银行业金融机构科学发展，整个银行业面貌发生了历史性变化。尤其在当前，一方面是危害深重、尚未消弭的国际金融危机，一方面是中国银行业在危机中独树一帜的表现。让我们一起来看看以下几组数据对比，将会对近年来中国银行业翻天覆地的变化有更加清晰和直观的认识。第一，不仅稳妥化解了长期累积的历史包袱，而且有效防范了系统性和区域性金融风险。所有商业银行和农村信用机构不良贷款余额和比例从2002年底的近3 万亿元和1/3左右，下降到2010年底约8000多亿元和2%左右。商业银行平均资本充足率从2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商业银行及农村信用机构平均拨备覆盖率从2002年底的不到7%提高到目前的近170%，风险抵御和吸收能力明显增强。第二，不仅经营绩效有了重大飞跃，而且体制机制改革实现了历史性突破。截至2010年底，银行业在资产总量较2003年底增长3倍、贷款增长2倍的情况下，税后利润增长约27倍；资产利润率超过1％，约为2003年的10倍，达到国际良好银行水平。更为重要的是，现代公司治理架构基本建立，良好的治理机制初步形成，风险管理水平正不断提高，主要依靠利差的盈利模式也在悄然转变。第三，整体形象“焕然一新”。根据英国《银行家》杂志按照核心资本排名，我国进入世界1000家银行的数量从2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家数仅次于美国和日本；工商银行、建设银行、中国银行、农业银行均跻身全球银行总市值前10位。回顾中国银行业监管过去几年的实践，我们主要坚持做到以下几个方面：第一，始终坚持将国际最佳实践运用于中国的实际。国际主流监管理念认为，金融监管的根本目的是要不断强化市场纪律的约束、加强金融机构公司治理和内部控制建设，提高风险管理水平。银监会成立伊始，根据我国银行业发展的实际情况，将这种理念准确吸收到我们的监管准则之中，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的重要监管理念，其目的是为了达到四项目标，即：保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。我们确立和坚持的四项理念和四个监管目标以及六条良好监管标准，已成为中国银行业监管的基本原则和行动指南，对于推动中国形成符合现代银行业体系要求的审慎风险监管框架具有纲举目张的重要作用。近年来实践证明，该监管理念推动中国形成了符合现代银行业体系要求的审慎风险监管框架。这对于提高我国金融监管针对性、有效性，增强金融业稳定性都具有继往开来的重要意义。第二，完善监管规制和不断探索科学监管原则并举，努力完善审慎监管框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。银监会从成立至今，逐步建立、健全监管法规制度，并积极借鉴国际监管改革成果，与时俱进地补充完善我国银行业监管标准，进一步为促进我国银行业安全稳健运行奠定更加坚实的制度基础。银监会先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，并根据监管实际，通过两年一次“回头看”定期开展法规制度后评估工作，科学清理、废止了84份，极大地充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管规则体系。同时，我们也在监管实践中摸索和归纳了一些科学和客观的监管原则。比如，对于各类信用风险，我们确立了“准确分类──充足拨备──充分核销──做实利润──资本充足率达标”的持续监管思路；针对金融创新的各种风险，我们提出了“风险可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管产品、管业务、管机构和管行为”的监管原则等等。这些重要原则的确立，使得监管行为有了规范，银行业金融机构的管理和经营行为有了基本的准则。第三，重视宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。金融危机爆发以来，国际上公认的一个重要教训就是银行业监管