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什么是利率利率，指在借贷期内所获得的利息额与借贷本金的比率。它体现了借贷资本的增值程度，是衡量利息大小的尺度。官定利率（法定利率），是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家为了实现宏观调控目标的一种政策手段。市场利率是指在金融市场上资金供求双方自由竞争所形成的利率，反映了资金的供求状况：当资金供大于求时，利率下降；相反，资金供给小于需求时，利率上升。在我国，重要的官定利率有银行存款利率与中央银行的再贷款、再贴现率。我国已形成了以中央银行利率为基础，商业银行利率为主体和市场利率并存的利率体系。中央银行利率主要指中央银行对商业银行的各种存贷款利率。其中，存款利率包含商业银行和其他金融机构在中央银行的法定存款准备金率和一般存款利率；贷款利率包括央行对商业银行的再贴现率和再贷款率。商业银行利率主要指商业银行对单位和个人的各种存款利率、贷款利率以及发行金融债券的利率。这些利率可按贷款对象的行业、特征、资信程度等进一步划分，具有灵活性、浮动性。市场利率是金融市场上直接融资的利率，包括各种民间借贷利率、政府和企业发行各种债券的利率，以及商业银行之间相互拆借资金的同业拆借利率。它直接反映了市场上资金的供求、物价变化、融资风险等情况。哪些因素决定了市场利率1平均利润率马克思的政治经济学认为，利息表现为借入方因使用贷款而付给贷出人的一部分利润，利息是利润的一部分，利息率的上限是平均利润率。2资金的供求关系利率是借贷资金的价格。当市场资金供不应求时，利率上升；当市场资金供过于求时，利率下降。3物价水平通货膨胀率和利息率成同方向变化。物价上涨，利率水平上升；物价下降，利率水平下降。这是因为，依据欧文.费雪的利率等式，实际利率=名义利率-通货膨胀率，物价上涨，货币相应的实际利率下降甚至为负值，存款人的实际收益率下降，贷出款项的人的贷出资金收益率下降。4银行成本银行发放贷款所取得的利息收入，只有完全弥补吸收存款需要支付的利息和其他业务费用，并且在此基础上有盈余，银行的运转才能正常进行下去，银行开展业务才有积极性。所以，银行贷款利率必然会高于存款利率，两者之间需要一个合理的利差。尤其是在我国，银行盈利主要靠利息收入，这一点更重要。我国的利率调整目的：1调节社会资金总供求关系。在其他条件不变的情况下，调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现，减少社会总需求。与此同时，银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。所以，当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高利率来进行干预。2优化社会产业结构　政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策，能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业，则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。3调节货币供应量当全社会的货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价上涨。所以，政府可以通过调整银行利率来调节货币供应量。这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。4促使企业提高经济效益银行通过提高利率水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担，这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点，一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法正常归还贷款，就可能会被迫关门。5调节居民储蓄银行通过提高利率水平，可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币总量，抑制通货膨胀。通过降低利率水平，可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中，利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、股票投资比重6调节国际收支具体地说，如果国内利率水平高于国际水平，就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。利率调整的目的，就是要保持国际收支基本平衡，至少是不能大起大落，否则是会影响国家金融安全的。利率对经济的影响1利率对消费的影响利率的变动最终会引起最优消费支出组合的变动以及即期消费的变动，这种影响主要来源于：替代效应和收入效应。利率上升，替代效应使消费者减少即期消费，增加未来消费。收入效应使得总收入的增加会同时增加即期消费和未来消费。利率的总影响取决于替代效应与收入效应的孰大孰小。2利率对储蓄的影响利率对储蓄的影响，取决于利率的变化对决定了个人消费以及储蓄行为的当期收入和预期收入的影响。利率的变化可以改变个人财富的价值与财富的收益，而这两者的变化是相反的，应判断抵消后的净结果。在某个特定的经济社会环境中，利率的上升会使财富价值下降幅度大于财富收益上升幅度，于是有储蓄的增加；在另一个特定的环境下，利率上升可能会有财富价值下降幅度小于财富收益上升幅度，于是有储蓄的下降